은행별 ISA 계좌 금리 비교 및 특징, 계좌 개설 방법 총정리

ISA 계좌는 다양한 투자 옵션과 세제 혜택을 제공하여 많은 투자자들에게 인기를 끌고 있습니다. 2024년 ISA 계좌에 대한 은행별 ISA 계좌 금리와 특징, 그리고 계좌 개설 방법에 대한 정보를 다음과 같이 정리했습니다.

1. ISA 계좌란?

ISA(Individual Savings Account)는 개인이 예금, 적금, 펀드 등 다양한 금융상품에 투자할 수 있는 계좌로, 투자 수익에 대한 세제 혜택을 제공합니다. 일반형과 서민형으로 구분되며, 서민형의 경우 비과세 한도가 높습니다.

2. ISA 계좌의 종류

ISA(Individual Savings Account) 계좌는 다양한 투자 옵션과 혜택을 제공하며, 투자 목적과 성향에 따라 선택할 수 있는 여러 가지 종류가 있습니다. 각 ISA 계좌의 특성과 차이점을 살펴보겠습니다.

1) 일반형 ISA

▸가입 대상: 모든 국민 (19세 이상 국내 거주자)
▸비과세 한도: 200만 원
▸주요 특징:

– 다양한 금융상품에 투자 가능
– 비과세 혜택 및 저율 분리과세 혜택 제공
– 직전 3개 과세기간 중 금융소득종합과세자가 아닌 경우 가입 가능

2) 서민형 ISA

▸가입 대상: 근로소득 5,000만 원 이하 또는 종합소득 3,800만 원 이하인 사람
▸비과세 한도: 400만 원
▸주요 특징:

– 일반형보다 높은 비과세 한도
– 서민과 농어민에게 유리한 조건

3) 중개형 ISA

▸가입 대상: 모든 국민
▸투자 가능 상품: 국내 주식, 채권, ETF, 펀드 등
▸주요 특징:

– 증권사에서만 가입 가능
– 직접 주식 투자 가능
– 높은 자율성과 다양성 제공

4) 신탁형 ISA

▸가입 대상: 모든 국민
▸투자 가능 상품: 예금, 펀드, ETF, 리츠 등
▸주요 특징:

– 은행에서 가입 가능
– 특정 금융상품에 제한적 투자
– 자금 운용 지시 가능

5) 일임형 ISA

▸가입 대상: 모든 국민
▸투자 가능 상품: 펀드, ETF 등
▸주요 특징:

– 자산관리 전문가가 투자 운용
– 직접 투자 시간과 노력이 부족한 사람에게 적합
– 수수료가 비교적 높음

ISA 계좌 종류 비교표

구분	일반형 ISA	서민형 ISA	중개형 ISA	신탁형 ISA	일임형 ISA
가입 대상	모든 국민	서민, 농어민	모든 국민	모든 국민	모든 국민
비과세 한도	200만 원	400만 원	200만 원	200만 원	200만 원
주요 투자 상품	다양한 금융상품	다양한 금융상품	주식, 채권, ETF 등	예금, 펀드, ETF	펀드, ETF 등
투자 방식	직접 투자	직접 투자	직접 투자	자금 운용 지시	전문가 운용
가입 가능 기관	은행, 증권사	은행, 증권사	증권사	은행	은행, 증권사

 

3. 주요 은행별 ISA 계좌 금리 비교

ISA 계좌는 각 은행마다 금리와 제공하는 혜택이 다르므로, 비교 후 선택하는 것이 중요합니다. 아래는 2024년 기준으로 주요 시중은행 및 인터넷 은행의 ISA 계좌 금리와 특징을 비교한 내용입니다.

1) 1년 정기 예금 금리

▸Sh수협은행: 3.55%
– 가장 높은 금리를 제공
– 온라인과 오프라인에서 모두 가입 가능

▸BNK경남은행: 3.45%
– 높은 금리와 다양한 금융상품 제공

▸BNK부산은행: 3.38%
– 안정적인 금리와 다양한 투자 옵션

▸전북은행: 3.34%
– 지방은행 중 가장 높은 금리 제공

▸광주은행: 3.31%
– 다양한 금융상품과 안정적인 금리

2) 2년 정기 예금 금리

▸BNK경남은행: 3.45%
– 장기 투자에 유리한 높은 금리

▸BNK부산은행: 3.38%
– 장기 투자에 적합한 금리 제공

▸전북은행: 3.34%
– 지속적인 높은 금리 유지

▸광주은행: 3.31%
– 안정적인 금리 제공

▸제주은행: 3.30%
– 지방은행 중 높은 금리 제공

3) 3년 정기 예금 금리

▸BNK경남은행: 3.50%
– 장기 투자에 가장 유리한 금리 제공

▸BNK부산은행: 3.40%
– 안정적인 장기 금리

▸전북은행: 3.39%
– 지속적인 높은 금리 유지

▸광주은행: 3.38%
– 안정적인 금리 제공

▸제주은행: 3.30%
– 지방은행 중 높은 금리 제공

※ ISA 계좌 금리 비교표

은행	1년 금리	2년 금리	3년 금리
Sh수협은행	3.55%	3.10%	2.95%
BNK경남은행	3.45%	3.45%	3.50%
BNK부산은행	3.38%	3.38%	3.40%
전북은행	3.34%	3.34%	3.39%
광주은행	3.31%	3.31%	3.38%
제주은행	3.30%	3.30%	3.30%
DGB대구은행	3.25%	3.25%	3.25%
IBK기업은행	3.20%	3.20%	3.24%
신한은행	3.20%	3.20%	3.20%
우리은행	3.05%	3.10%	3.10%
하나은행	3.20%	3.20%	3.16%
NH농협은행	3.13%	3.10%	3.05%
KB국민은행	3.01%	2.85%	2.85%

 

ISA 계좌는 각 은행마다 금리와 특징이 다르므로, 자신의 투자 목적과 기간에 맞는 은행을 선택하는 것이 중요합니다. 특히 장기 투자 계획이 있는 경우, 높은 금리를 제공하는 은행을 선택하면 더 큰 이익을 얻을 수 있습니다. ISA 계좌의 금리 비교표와 각 은행의 특징을 참고하여 현명한 선택을 하시기 바랍니다.

4. ISA 계좌 개설 방법

ISA(Individual Savings Account) 계좌는 다양한 투자 옵션과 세제 혜택을 제공하는 금융 상품으로, 개설 방법 또한 다양합니다. ISA 계좌는 온라인과 오프라인 두 가지 방식으로 개설할 수 있으며, 각 방법의 절차는 다음과 같습니다.

1) 온라인 개설

온라인 개설은 편리하고 빠른 방법으로, 대부분의 은행과 증권사에서 모바일 앱이나 홈페이지를 통해 ISA 계좌를 개설할 수 있습니다.

절차
❶ 은행 또는 증권사 앱 다운로드: 본인이 계좌를 개설하려는 은행 또는 증권사의 모바일 앱을 다운로드합니다.

❷ 회원 가입 및 로그인: 앱을 실행한 후 회원 가입을 하고, 로그인합니다.

❸ ISA 계좌 선택: 메뉴에서 ‘ISA 계좌 개설’을 선택합니다.

❹ 신분증 촬영 및 제출: 신분증(주민등록증 또는 운전면허증)을 촬영하여 제출합니다.

❺ 본인 인증: 휴대폰 인증 또는 공인인증서를 통해 본인 인증을 진행합니다.

❻계좌 개설 신청서 작성: 필요한 정보를 입력하고 계좌 개설 신청서를 작성합니다.

❼ 계좌 개설 완료: 신청서 제출 후 계좌 개설이 완료됩니다.

* 미래에셋증권의 경우 모바일 앱에서는 ISA 계좌 개설이 불가능하며, 홈페이지에서 개설해야 합니다​

2) 오프라인 개설

오프라인 개설은 직접 은행 지점을 방문하여 개설하는 방법으로, 보다 상세한 상담을 받을 수 있습니다. “신분증 지참 ➔ 은행 방문 ➔ 상담 및 신청서 작성 ➔ 본인 인증 ➔ 계좌계설 완료” 와 같이 진행됩니다.

5. ISA 계좌의 주요 혜택

ISA 계좌는 다양한 세제 혜택과 투자 옵션을 제공하여 투자자들에게 유리한 금융 상품입니다. ISA 계좌의 주요 혜택은 다음과 같습니다.

1) 비과세 혜택

▸일반형: 매년 200만 원까지 비과세 혜택이 적용됩니다.
▸서민형: 매년 400만 원까지 비과세 혜택이 적용됩니다.
▸배당 및 이자소득에 대해 비과세 한도 내에서 세금을 부과하지 않습니다.

2) 저율 분리과세

▸비과세 한도를 초과한 수익에 대해서는 9.9%의 저율 분리과세가 적용됩니다.
▸일반 계좌에서 주식 배당금이나 예금, 적금의 이자소득에 대해 15.4%의 세율이 부과되는 것과 비교하여 세금 절약이 가능합니다

※ 설명: 위와 같이 ISA계좌는 최대 400만원의 비과세 혜택을 받을 수 있고, 손익을 계산해서 400만원 이상의 수익의 경우 9.9%의 분리과세가 적용됩니다. 일반 계좌는 손익과 관계없이 무조건 15.4%의 이자 소득세가 부과되기 때문에, 일반 계좌 대비 보다 많은 세금 혜택을 받게되는 것입니다.

3) 다양한 투자 옵션

▸중개형: 주식, 채권, ETF 등 다양한 상품에 직접 투자할 수 있습니다.
▸신탁형: 예금, 펀드, ETF 등 안정적인 금융상품에 투자할 수 있습니다.
▸일임형: 전문가가 자산을 관리해주는 방식으로 투자할 수 있습니다.

4) 유연한 만기 및 인출

▸만기 시 비과세 혜택을 받기 위해서는 만기일로부터 30일 이내에 모든 자산을 현금화해야 합니다.
▸만기 후 개인형 퇴직연금 계좌나 연금저축으로 이관 시 세액 공제 혜택을 받을 수 있습니다.

6. ISA 계좌 개설 유의사항

❶ 의무가입 기간

ISA 계좌는 최소 3년간 유지해야 세제 혜택을 받을 수 있습니다. 의무가입 기간 중 중도 해지할 경우 세제 혜택이 소멸됩니다

❷ 가입 제한

▸전 금융기관에서 1인 1계좌만 개설 가능합니다
▸금융소득종합과세자는 가입할 수 없습니다​.

❸ 투자 상품 제한

▸해외 주식 직접 투자는 불가능하며, 펀드나 ETF를 통한 간접 투자만 가능합니다.
▸신탁형은 예금, 펀드, ETF 등 제한된 상품에 투자할 수 있습니다.

❹ 수수료

일임형 ISA의 경우 수수료가 비교적 높고, 중개형 및 신탁형 ISA는 상대적으로 수수료가 낮습니다​. 결정시 이 부분도 감안 해야하겠습니다.

맺음말

ISA 계좌는 다양한 투자 옵션과 세제 혜택을 통해 투자자들에게 유리한 조건을 제공합니다. 각 유형의 ISA 계좌는 투자 목적과 성향에 따라 선택할 수 있으며, 비과세 한도와 저율 분리과세 혜택을 통해 세금 부담을 줄일 수 있습니다.

ISA 계좌의 의무가입 기간과 가입 제한 사항을 고려하여, 자신에게 가장 적합한 계좌를 선택하는 것이 중요합니다. 온라인과 오프라인에서 간편하게 개설할 수 있는 ISA 계좌를 통해 장기적인 재정 계획을 세워보세요.