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이자 높은 예금, 이자 높은 적금으로 “돈 불리기”

요즘 같은 저금리 시대에 돈 좀 불려볼까 하다가 이리저리 고민만 하고 계신가요? 오늘은 안전하면서도 쏠쏠한 수익을 올릴 수 있는 이자 높은 예금과 이자 높은 적금에 대해 알아보려고 해요. 금리가 바닥을 치는 요즘, 예금과 적금의 중요성이 그 어느 때보다 커지고 있거든요. 잘만 활용하면 리스크 걱정 없이 자산을 불릴 수 있는 효자 상품이니 관심가실겁니다.

1. 이자 높은 예금과 이자 높은 적금을 찾는 이유?

혹시 요즘 통장 잔고 보실 때마다 한숨 나오시나요? 예전에는 은행에 돈만 넣어둬도 이자가 쏠쏠했는데, 이제는 돈을 넣어둔 것인지 잊어버릴 정도로 이자가 형편없죠. 이런 상황에서 이자 높은 예금과 적금은 안전하면서도 제법 괜찮은 수익을 안겨주는 든든한 친구 같은 존재예요.

예금과 적금의 가장 큰 매력은 뭐니 뭐니 해도 안전성이에요. 예금자 보호 제도 덕분에 일정 금액까지는 은행이 문을 닫아도 걱정 없이 돈을 되찾을 수 있거든요. 게다가 고금리 상품이라면 이런 안전성에 수익성까지 더했으니 관심을 가질 수밖에 없겠죠? 이런 든든한 친구, 특히 누구에게 필요할까요?

❶ 은퇴를 준비하는 중장년층
안정적인 노후 자금 마련을 위해 딱이에요.

❷ 위험한 투자는 좀 겁나는 분들
주식이나 부동산처럼 롤러코스터 타는 기분은 싫다면 이자 높은 예금, 적금이 제격이죠.

❸ 꾸준한 수입이 필요한 분들
매달 또는 일정 기간마다 들어오는 이자는 소소하지만 든든한 수입원이 될 수 있어요.

❹ 투자 포트폴리오를 다각화하고 싶은 분들
주식, 부동산만으로는 불안하다면 안전자산으로 이자 높은 예금, 적금을 추가해보는 건 어떨까요?

❺ 목돈이 필요한 분들
결혼 자금이나 자녀 학비 같은 큰 지출을 앞두고 있다면, 안전하게 돈을 모을 수 있는 이자 높은 적금을 고려해보세요.

❻ 재테크 초보자
복잡한 투자 상품은 아직 어렵다면, 고금리 예적금으로 시작해보는 것도 좋은 방법이에요.

물가는 계속 오르는데 월급은 제자리라 한숨만 나오는 요즘, 이자 높은 예금과 적금은 우리 자산을 조금이나마 지켜줄 수 있는 방패 역할을 해줄 거예요. 안전하면서도 나쁘지 않은 수익을 원한다면, 고금리 예적금에 한 번 관심을 가져보는 건 어떨까요?

2. 고금리 예금과 적금의 장점과 단점

모든 투자 상품이 그렇듯 이자 높은 예금, 적금도 장단점이 있어요. 대략 이미 아시겠지만 함께 살펴볼까요?

1) 장점

▸안전해요, 정말로!
투자하다 본전도 못 찾을까 봐 식은땀 흘려본 적 혹시 있으신가요? 고금리 예금과 적금은 그런 걱정 없습니다. 예금자 보호 제도 덕분에 5천만 원까지는 은행이 문을 닫아도 안전하거든요. 밤에 편히 주무실 수 있답니다!

▸금리가 고정돼 있어요
주식이나 펀드처럼 오르락내리락하지 않아요. 처음에 약속한 금리대로 꾸준히 이자를 받을 수 있어서 마음이 편하죠.

▸세금? 걱정 마세요!
일정 금액까지는 이자 소득에 세금이 붙지 않아요. 실질적으로 더 많은 돈을 벌 수 있다는 뜻이죠. 꿀팁이네요!

2) 단점

▸돈을 꺼내기가 좀 불편해요
만기 전에 돈이 급하게 필요해도 쉽게 꺼낼 수 없어요. 중도해지하면 이자도 깎이고… 돈을 묶어두는 게 부담스러운 분들은 고민이 될 수 있겠네요.

▸수익률이 다른 투자보다는 낮아요
안전한 만큼 수익률은 주식이나 부동산에 비해 낮은 편이에요. 하지만 안전하게 돈 벌 수 있다는 걸 생각하면 나쁘지 않죠?

▸물가 상승을 따라가지 못할 수도 있어요
물가가 예금 이자율보다 빠르게 오르면, 실질적으로는 돈의 가치가 떨어질 수 있어요. 이건 좀 아쉽네요.

☸ 한눈에 보는 장단점

장점	단점
예금자 보호법에 의해 원금과 이자 보호	자금 이용 불가 (해지 전까지)
시장 금리 변동과 무관하게 안정적인 수익 제공	다른 고위험 고수익 투자에 비해 낮음
일정 금액 이하 이자 소득에 세금 부과 없음	물가 상승률이 이자율보다 높을 경우 실질 구매력 감소

3. 2024년 돈 되는 고금리 예금 및 적금 상품 총정리

이제 실제로 어떤 상품들이 있는지 살펴볼 차례입니다. 이 자료는 금융감독원의 금융상품통합비교공시 “금융상품한눈에“에서 2024년 8월 4일 현재 공시되어 있는 은행과 저축은행에서 제공하는 매력적인 고금리 예금과 적금 상품들을 발췌했습니다.

1) 은행 고금리 예금 상품

💠 수협은행 ‘헤이(Hey)정기예금’
▹기본 금리: 3.50%
▹특징: 높은 금리 제공, 다양한 조건 충족 시 우대 금리 제공.

💠 농협은행 ‘NH올원e예금’
▹기본 금리: 3.45%
▹특징: 다양한 조건을 통해 우대 금리 제공.

💠 우리은행 ‘WON플러스예금’
▹기본 금리: 3.37%
▹특징: 우대 조건 충족 시 높은 금리 제공.

💠 농협은행 ‘NH왈츠회전예금 II’
▹기본 금리: 3.35%
▹특징: 회전주기 단위로 이자 지급, 다양한 조건을 통해 우대 금리 제공.

💠 전북은행 ‘JB 다이렉트예금통장 (만기일시지급식)’
▹기본 금리: 3.35%
▹특징: 만기일시지급식, 단리 이자 방식 제공.

💠 케이뱅크 ‘코드K 정기예금’
▹기본 금리: 3.35%
▹특징: 다양한 조건을 통해 우대 금리 제공, 단리 이자 방식 제공.

💠 경남은행 ‘BNK주거래우대정기예금’
▹기본 금리: 3.30%
▹특징: 주거래 고객을 위한 우대 금리 제공, 단리 이자 방식 제공.

💠 광주은행 ‘The플러스예금’
▹기본 금리: 3.30%
▹특징: 다양한 조건을 통해 우대 금리 제공, 단리 이자 방식 제공.

💠 카카오뱅크 ‘카카오뱅크 정기예금’
▹기본 금리: 3.30%
▹특징: 간편한 비대면 가입, 단리 이자 방식 제공.

💠 부산은행 ‘더(The) 레벨업 정기예금’
▹기본 금리: 3.25%
▹특징: 다양한 조건을 통해 우대 금리 제공, 단리 이자 방식 제공.

💠 수협은행 ‘Sh해양플라스틱Zero!예금(만기일시지급식)’
▹기본 금리: 3.20%
▹특징: 해양 환경 보호를 위한 특별 상품, 만기일시지급식으로 금리 제공.

💠 신한은행 ‘신한My플러스 정기예금’
▹기본 금리: 2.90%
▹특징: 다양한 우대 조건을 통해 높은 금리를 제공.

💠 하나은행 ‘하나의정기예금’
▹기본 금리: 2.60%
▹특징: 다양한 조건을 통해 우대 금리 제공.

💠 수협은행 ‘Sh첫만남우대예금’
▹기본 금리: 2.60%
▹특징: 신규 고객에게 우대 금리 제공.

💠 국민은행 ‘KB Star 정기예금’
▹기본 금리: 2.50%
▹특징: 국민은행의 대표 정기예금 상품으로 높은 금리 제공.

2) 저축은행 고금리 예금 상품

💠 오투저축은행 ‘비대면 정기예금’
▹기본 금리: 3.91%
▹특징: 비대면 가입, 높은 금리 제공.

💠 오투저축은행 ‘E-정기예금’
▹기본 금리: 3.91%
▹특징: 인터넷 가입, 높은 금리 제공.

💠 BNK저축은행 ‘정기예금(비대면,인터넷,모바일)’
▹기본 금리: 3.90%
▹특징: 비대면, 인터넷, 모바일 가입 가능.

💠 바로저축은행 ‘정기예금’
▹기본 금리: 3.90%
▹특징: 다양한 가입 방식 제공.

💠 바로저축은행 ‘스마트정기예금(인터넷)’
▹기본 금리: 3.90%
▹특징: 인터넷 가입, 높은 금리 제공.

💠 MS저축은행 ‘e-정기예금’
▹기본 금리: 3.90%
▹특징: 인터넷 가입, 높은 금리 제공.

💠 청주저축은행 ‘정기예금’
▹기본 금리: 3.90%
▹특징: 다양한 가입 방식 제공.

💠 스마트저축은행 ‘스마트정기예금’
▹기본 금리: 3.85%
▹특징: 스마트 가입, 높은 금리 제공.

💠 CK저축은행 ‘정기예금’
▹기본 금리: 3.90%
▹특징: 다양한 가입 방식 제공.

💠 에스앤티저축은행 ‘정기예금’
▹기본 금리: 3.90%
▹특징: 다양한 가입 방식 제공.

3) 은행 고금리 적금 상품

💠 케이뱅크 ‘코드K 자유적금’
▹기본 금리: 4.00%
▹특징: 자유적립식, 제한 없음, 단리 이자 방식 제공.

💠 케이뱅크 ‘주거래우대 자유적금’
▹기본 금리: 3.90%
▹특징: 자유적립식, 주거래 고객을 위한 우대 금리 제공, 단리 이자 방식 제공.

💠 아이엠뱅크 ‘내가만든 보너스적금’
▹기본 금리: 3.80%
▹특징: 자유적립식, 제한 없음, 단리 이자 방식 제공.

💠 제주은행 ‘MZ 플랜적금’
▹기본 금리: 3.80%
▹특징: 자유적립식, 제한 없음, 단리 이자 방식 제공.

💠 경남은행 ‘BNK더조은자유적금’
▹기본 금리: 3.75%
▹특징: 자유적립식, 제한 없음, 단리 이자 방식 제공.

💠 우리은행 ‘WON적금’
▹기본 금리: 3.70%
▹특징: 다양한 우대 조건을 통해 높은 금리 제공.

💠 수협은행 ‘Sh해양플라스틱Zero!적금(정액적립식)’
▹기본 금리: 3.50%
▹특징: 해양 환경 보호를 위한 특별 상품, 정액 적립식.

4) 저축은행 고금리 적금 상품

💠 오투저축은행 ‘오 정기적금’
▹기본 금리: 5.00%
▹특징: 비대면 가입, 높은 금리 제공.

💠 청주저축은행 ‘펫팸정기적금_천안지점’
▹기본 금리: 4.70%
▹특징: 펫팸족을 위한 특별 상품, 높은 금리 제공.

💠 CK저축은행 ‘정기적금(인터넷,모바일,비대면)’
▹기본 금리: 4.60%
▹특징: 인터넷, 모바일, 비대면 가입 가능.

💠 동양저축은행 ‘정기적금(비대면,인터넷뱅킹,스마트폰뱅킹)’
▹기본 금리: 4.50%
▹특징: 다양한 비대면 방식으로 가입 가능.

💠 청주저축은행 ‘정기적금(온라인)’
▹기본 금리: 4.50%
▹특징: 온라인 가입 가능.

💠 조흥저축은행 ‘정기적금’
▹기본 금리: 4.50%
▹특징: 다양한 방식으로 가입 가능.

💠 인천저축은행 ‘생일축하플러스정기적금’
▹기본 금리: 4.50%
▹특징: 생일을 기념한 특별 상품.

이렇게 다양한 이자 높은 예금, 적금 상품들이 있네요. 여러분의 상황과 목표에 맞는 상품을 골라보세요. 기억하세요, 금리만 보고 결정하지 말고 우대 조건, 가입 기간, 최소 납입액 등도 꼼꼼히 살펴봐야 해요. 그리고 상품 정보는 이 글을 작성한 시점을 기준으로 한 것이기 때문에 수시로 변할 수 있으니, 실제 가입 전에 다시 한번 확인하는 것, 꼭 필요합니다.

4. 고금리 예금과 적금, 이렇게 활용하세요!

자, 이제 어떤 상품들이 있는지 알았으니 이를 잘 활용하는 방법에 대해 알아볼까요? 여러분의 돈을 더욱 똑똑하게 불릴 수 있는 팁들을 모아봤어요.

❶ 꼼꼼히 비교하고 선택하세요
모든 은행 상품이 다 같은 줄 아세요? 천만에요! 각 은행마다 제공하는 금리, 우대 조건, 최소 및 최대 저축 금액, 기간 등이 다 달라요. 여러분의 상황에 가장 잘 맞는 상품을 찾아보세요. 조금만 꼼꼼히 살펴보면 훨씬 더 많은 이자를 받을 수 있답니다.

❷ 우대 조건을 잘 활용하세요
대부분의 고금리 상품들은 우대 조건을 충족하면 더 높은 금리를 제공해요. 급여 이체, 카드 사용, 자동이체 설정 등 일상에서 쉽게 할 수 있는 것들이 많죠. 이런 조건들을 잘 확인하고 충족시키면 훨씬 더 많은 이자를 받을 수 있어요.

❸ 세금 아끼는 방법을 알아두세요
‘비과세종합저축’이라는 말 들어보셨나요? 이에 가입하면 이자소득세 15.4%를 내지 않아도 돼요. 또, 신협이나 새마을금고 조합원이라면 1.4%의 저율과세 혜택도 받을 수 있어요. 똑같은 금리라도 세금을 덜 내면 실질 수익은 더 높아지겠죠?

❹ 안전하게 지키세요
예금자보호법에 따라 예금보험공사가 1인당 최대 5천만 원까지 보호해준다는 사실, 알고 계셨나요? 하지만 5천만 원 넘게 예금하고 싶다면 여러 은행에 분산해서 예금하는 것이 좋아요. 안전한 게 최고니까요!

❺ 자동이체로 꾸준히 모으세요
적금은 꾸준함이 생명이에요. 매달 정해진 날짜에 자동으로 돈이 빠져나가도록 자동이체를 설정해보세요. 그러면 ‘아, 이번 달은 좀 쉴까?’ 하는 유혹도 이겨낼 수 있고, 돈 모으는 걸 잊어버릴 일도 없겠죠?