신용등급 조회가 신용에 안 좋은 영향을 미친다는 말, 과연 이것이 사실일까요? 본 글에서는 신용등급의 중요성, 결정 요소, 그리고 신용등급 조회가 신용에 미치는 실제 영향에 대해 알아보고, 무료로 신용등급을 조회하는 방법까지 정리하겠습니다. 자기 조회와 타인 조회의 차이 그 오해와 진실을 구분해 이해하는 것이 중요합니다.
신용등급의 중요성
신용등급은 우리 생활에서 중요한 역할을 합니다. 대출이나 신용카드 발급 등 금융 거래를 할 때 따지는 것이 신용등급입니다. 한마디로 개인의 경제적 능력을 등급으로 평가하므로 본인 신용이 어느 정도인지 알아보고, 부족하면 신용등급 향상 방법을 통해 신용을 올리는 것이 현명한 판단일 것입니다. 우리나라에서는 나이스 평가 정보(NICE)와 올크레딧(KCB) 같은 신용평가기관이 신용등급을 제공하고 있습니다. 이 두 기관의 신용등급은 10등급으로 구분되며, 무료로 조회할 수 있습니다.
다양한 요소가 결정하는 신용등급
신용등급을 말할 때 종종 나오는 ‘나이스(NICE)’와 ‘올크레딧(AllCredit)’ 같은 기관 이름을 들어보셨을 겁니다. 이 두 기관은 우리나라에서 대표적인 신용평가기관입니다. 둘다 신용등급을 발급하며, 두 기관의 등급이 비슷하게 나올 때가 있습니다. 그래서 많은 사람들이 이 두 기관의 신용등급이 같거나 아주 비슷하다고 생각하기 쉽습니다. 하지만 사실은 이 두 기관이 평가하는 기준은 다르며, 여러 다양한 기준들에 따라 신용등급을 산출합니다.
신용등급을 결정하는 부분에는 어떤 것들이 있을까요? 일반적으로 부채 수준, 상환 이력, 신용거래 기간 등이 중요한 판단 근거가 됩니다. 이 외에도 연령, 직업, 소득 등의 개인 정보도 일부 평가 기관에서는 참고합니다.
이러한 다양한 요소들에 대한 가중치를 각 신용평가기관마다 다르게 적용합니다. 예를 들어, 나이스는 상환 이력에 더 높은 가중치를 둘 수 있고, 올크레딧은 신용거래 기간이나 부채 수준에 더 중점을 둘 수 있습니다. 이런 차이가 있기 때문에 같은 개인의 신용 상황이라 할지라도 두 기관의 신용등급은 완전히 일치하지 않을 수 있는 겁니다.
즉, 나이스와 올크레딧의 신용등급은 비슷해 보일 수 있지만, 그 배경에는 각기 다른 평가 기준과 가중치의 결과라는 겁니다. 이를 이해하는 것은 본인의 신용 상태를 정확하게 파악하고, 앞으로 어떻게 신용 상태를 개선할지에 대한 방향을 잡는 데 큰 도움이 됩니다.
신용등급 조회가 신용에 미치는 영향은?
신용등급을 자주 조회하면 신용에 안 좋은 영향을 미친다는 말이 있습니다. 하지만 이는 대체로 오해입니다. 신용등급을 조회하는 것과 신용도에 미치는 영향은 크게 두 가지로 구분됩니다.
자기 조회(Self Inquiry)
본인이 자신의 신용등급을 조회하는 경우, 이는 신용등급에 영향을 미치지 않습니다. 자기 조회는 개인이나 기업이 자신의 신용 상태를 파악하기 위한 목적으로 사용됩니다.
타인 조회(Hard Inquiry)
금융기관이 대출이나 신용카드 발급을 위해 신용등급을 조회하는 경우를 말합니다. 이 경우에는 신용등급에 일정한 영향을 미칠 수 있습니다. 그러나 이것이 크게 신용도를 떨어뜨리는 것은 아닙니다.
대출이나 신용카드 발급을 자주하게 되면 위와 같은 타인 조회가 늘어나게 되는 것이고, 이는 신용등급에 영향을 미칠 수 있는 것입니다. 하지만, 그 영향은 일시적입니다. 적절한 금융 거래와 상환을 통해 신용등급은 다시 회복될 수 있습니다.
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본인 신용등급 조회는 신용에 영향이 없음
따라서 ‘신용등급 조회가 신용도에 나쁜 영향을 미친다‘는 말은 사실과 다릅니다. 본인이 신용등급을 조회하는 것은 전혀 문제가 되지 않고 오히려 자신의 신용 상태를 알고 관리하는 것은 본인 신용 관리에 긍정적인 방법입니다.
따라서 무료로 본인 신용등급을 조회할 수 있는 다음의 나이스 평가 정보나 올크레딧의 웹사이트, 또는 비대면 금융 서비스 앱을 활용해서 본인의 신용 상태를 주기적으로 체크하는 것이 좋습니다. 이를 통해 더 나은 금융 거래와 더 높은 신용등급을 유지할 수 있을 것입니다.
신용등급의 구분과 활용법
신용등급은 10단계로 구분됩니다. 위 조회 페이지에서 무료로 자신의 신용등급을 확인할 수 있고, 이 등급에 따라 대출 서비스도 효율적으로 이용할 수 있습니다. 예를 들어, 햇살론유스나 햇살론15 같은 대출 서비스가 있습니다.
| 등급 | 나이스 평가 정보(NICE) | 올크레딧(KCB) |
| 1 | 900~1000 | 942~1000 |
| 2 | 870~899 | 891~941 |
| 3 | 840~869 | 832~890 |
| 4 | 805~839 | 768~831 |
| 5 | 750~804 | 698~767 |
| 6 | 665~749 | 630~697 |
| 7 | 600~664 | 530~629 |
| 8 | 515~599 | 454~529 |
| 9 | 445~514 | 335~453 |
| 10 | 0~444 | 0~334 |
신용등급 점수가 차이나는 이유
앞서도 언급했지만, 여러 신용평가사가 있기 때문에 동일한 정보를 제공하더라도 신용등급은 각 기관의 기준에 따라 다를 수 있습니다. 이는 각 신용평가사가 다른 비중을 둬서 점수를 산출하기 때문입니다. 주로 부채 수준, 상환이력, 신용거래 기간, 비금융 정보, 그리고 신용거래의 형태 등을 기준으로 평가합니다.
신용등급을 높이려면 어떻게 해야 할까?
신용등급이 좋지 않다면, 신용도를 빠르게 올릴 필요가 있습니다. 이를 위해 앞선 포스팅인 “당장 실행해서 신용을 올릴 수 있는 10가지 방법”을 참고하시면 도움되실 겁니다.
