“국세청 간소화 서비스에 다 뜨겠지”라고 믿고 클릭 몇 번으로 연말정산을 끝내시나요? 그러다간 수십만 원의 환급금을 날릴 수 있습니다. 안경 구입비부터 산후조리원, 월세까지 시스템에 자동으로 잡히지 않는 ‘구멍’이 존재하기 때문입니다. 남들은 챙겨 받는데 나만 놓치고 있는 공제 항목 5가지를 긴급 점검해 드립니다.
1. 간소화 서비스의 배신, 100% 믿지 마라
* 기간: 1월 15일 ~ 1월 17일
* 방법: 홈택스(손택스) 신고 센터 메뉴 이용
* 대상: 병원에 다녀왔는데 간소화 자료에 뜨지 않는 경우
1월 15일 국세청 홈택스 연말정산 간소화 서비스가 열리면 대부분의 직장인은 환호합니다. 1년 치 지출 내역이 한눈에 보이기 때문입니다. 하지만 시스템은 완벽하지 않습니다. 병원이나 학원 등 영수증 발급 기관이 자료를 늦게 제출하거나 누락하면, 내 화면에는 ‘0원’으로 표시됩니다.
특히 1월 15일~19일 사이에 조회한 자료는 최종 확정된 데이터가 아닙니다. 이 기간에 성급하게 회사에 서류를 제출했다가 나중에 자료가 업데이트되면, 수정 신고를 해야 하는 번거로움이 생깁니다. 따라서 가장 확실한 방법은 1월 20일 이후에 최종 자료를 확인하고, 그래도 뜨지 않는 항목은 직접 영수증을 챙기는 것입니다.
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2. 월세와 전세대출, 직접 챙겨야 돈 된다
월세 세액공제는 집주인 동의가 필요 없습니다. 만약 껄끄러워서 신청 못 했다면, 이사 나온 후 5년 안에 ‘경정청구’를 통해 지난 5년 치 환급금을 한꺼번에 돌려받을 수 있습니다.
무주택 직장인에게 가장 큰 환급 항목은 주거비입니다. 하지만 집주인이 국세청에 신고하지 않으면 간소화 서비스에 뜨지 않는 경우가 태반입니다.
1. 월세 세액공제: 총급여 7천만 원 이하라면 1년 치 월세의 15~17%를 세금에서 바로 깎아줍니다. (최대 127만 원)
2. 전세자금 대출 공제: 은행에서 빌린 전세 대출금의 원금과 이자를 갚은 돈의 40%를 소득에서 빼줍니다. 단, 무주택 세대주여야 하며 국민주택규모(85㎡) 이하만 가능합니다. 이 항목들은 반드시 주민등록등본과 이체 확인증 등을 준비해 회사에 제출해야 합니다.
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3. 안경·렌즈·산후조리원 영수증 필수
의료비는 총급여의 3%를 넘게 써야 공제받을 수 있습니다. 일반 병원비는 자동으로 뜨지만, 시력 교정용 안경과 콘택트렌즈(1인당 연 50만 원 한도)는 안경점에서 별도 영수증을 받아야 합니다. (선글라스는 제외)
또한, 산후조리원 비용(총급여 7천만 원 이하, 출산 1회당 200만 원 한도)도 국세청 자료에 누락되는 단골손님입니다. 조리원 이용 시 반드시 연말정산용 영수증을 요청하세요. 이 외에도 보청기, 휠체어 등 장애인 보장구 구입비 역시 판매처 영수증이 있어야 공제 가능합니다.
병원비를 100만 원 썼는데 실비보험으로 80만 원을 돌려받았다면? 내 돈은 20만 원만 쓴 셈입니다. 공제 신청 시 보험금 수령액을 빼지 않으면 과다 공제로 가산세 폭탄을 맞습니다.
4. 교복값과 미취학 아동 학원비
* 중·고등학생 교복: 1인당 연 50만 원 한도 (구매처 영수증 필요)
* 취학 전 아동 학원비: 보육료, 유치원비, 체육시설 수강료 공제 가능
* 주의: 초·중·고등학생의 ‘일반 사설 학원비’는 공제 불가
자녀 교육비는 학교 등록금이나 급식비 등은 간소화 서비스에 잘 뜨지만, 일부 항목은 누락되기 쉽습니다. 대표적으로 중·고등학생 교복 구입비가 있습니다. 교복 판매점에서 국세청에 자료를 넘기지 않는 경우가 많으니, 연말정산용 영수증을 따로 챙겨서 제출해야 50만 원까지 공제받습니다.
또한, 초등학생 이후로는 사교육비 공제가 안 되지만, 취학 전 아동(미취학)이 다니는 미술학원, 태권도장 등 주 1회 이상 월단위 교습 과정은 공제 대상입니다. 학원에서 교육비 납입 증명서를 발급받아 회사에 내면 15% 세액공제를 받을 수 있습니다.
5. 종교 기부금과 자동차 보험료
교회나 절 등 종교단체 기부금은 전산화가 안 된 곳이 많습니다. 종단 소속 증명서와 기부금 영수증을 직접 받아야 하며, 올해 공제 한도를 초과했다면 ‘이월 공제’ 신청을 통해 내년으로 넘길 수 있습니다.
보장성 보험료 공제(연 100만 원 한도)도 놓치기 쉽습니다. 암보험, 실비보험뿐만 아니라 자동차 보험료도 포함됩니다. 보통 자동차 보험료만 해도 수십만 원이 넘기 때문에 한도를 채우는 데 큰 도움이 됩니다.
만약 맞벌이 부부라면 계약자와 피보험자 설정에 따라 공제 여부가 갈립니다. 기본공제 대상자인 가족 명의로 가입했는지, 내 카드로 결제했는지 등 꼼꼼한 확인이 필요합니다.
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6. 맞벌이와 중도 퇴사자 주의사항
마지막으로 본인의 상황에 맞춰 전략을 점검해야 합니다.
1. 맞벌이 부부: 부양가족 공제는 소득이 높은 쪽이 가져가는 것이 유리합니다(높은 세율 적용). 단, 의료비는 총급여의 3%를 넘겨야 하므로, 연봉이 낮은 배우자의 카드로 몰아서 결제하는 것이 공제 문턱을 넘기 쉽습니다.
2. 중도 퇴사자: 퇴직 후 재취업을 못 했다면 5월 종합소득세 신고 기간을 노려야 합니다. 퇴사 시점에는 기본 공제만 약식으로 처리되므로, 놓친 의료비나 신용카드 공제는 5월에 직접 신고하면 환급받을 수 있습니다.
3. 이직자: 전 직장의 근로소득원천징수영수증을 발급받아 현 직장에 제출하고 합산 신고해야 가산세를 물지 않습니다.
마치며: 귀찮음이 곧 세금
“귀찮은데 그냥 간소화 서비스에 뜬 것만 하지 뭐.”라고 생각하는 순간, 사장님의 지갑에서 수십만 원이 국고로 사라집니다. 오늘 알려드린 월세, 안경값, 교복비, 산후조리원 비용은 국세청이 자동으로 챙겨주지 않는 대표적인 ‘숨은 돈’입니다. 영수증 한 장이 치킨 10마리 값일 수 있다는 사실을 기억하시고, 1월 20일 이후 최종 자료 확인과 함께 수기 영수증을 꼭 챙기시길 바랍니다.
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※ 기준일: 2026.01 · 출처: 국세청 홈택스 · 본 포스팅은 정보 제공 목적이며, 개별 세무 상황에 따른 책임은 지지 않습니다.