대출 문이 가장 좁은 지금, “얼마를 더 빌릴 수 있나”보다 “어떻게 갚아야 한도가 열린다”가 더 중요해졌습니다. 이 글은 빚이 많은 사람도 DSR 규제 하에서 살아남는 합법적 전략을, 실제 수치와 운영 순서로 바로 적용 가능하도록 정리합니다.
1. DSR 계산부터 ‘순서’가 전략입니다
🎯 핵심 요약: DSR은 금리보다 ‘구조’가 먼저입니다. 합산원리금을 줄이는 순서 설계가 추가 한도를 만듭니다.
DSR은 연소득 대비 1년치 모든 대출의 ‘원리금 합계’ 비율입니다. 같은 총부채라도 원리금이 크게 나오는 부채를 먼저 줄이면 한도가 열리고 금리 협상 여지도 커집니다. 반대로 상환 구조가 비효율이면 소득을 올려도 체감 개선이 미미합니다.
사례로 보겠습니다. 연소득 3,600만원 직장인 A씨가 자동차할부(연 300만원 원리금), 카드론(연 150만원), 마이너스통장(약정 2,000만원·평균 사용 1,000만원, 연 120만원 이자), 전세대출(이자 연 180만원)을 보유했습니다. 이때 원리금 비중이 큰 순서는 카드론 → 자동차할부 → 마통 → 전세대출입니다. A씨가 전세대출부터 건드리면 DSR 개선 효과가 작지만, 카드론을 대환(장기·분할 상환)하고 자동차할부를 일시 상환·기간연장·금리인하 순으로 조정하면, 같은 돈을 써도 DSR이 유의미하게 내려가 주담대·신용대출 추가한도가 생깁니다.
포인트는 두 가지입니다. 첫째, ‘원금 상환 압력이 큰 부채’부터 손대기(단기·고금리·분할상환). 둘째, ‘이자만 나가는 부채’는 구조조정(약정금리 인하·기간연장·통합대환)을 통해 연간 원리금을 낮추는 것입니다. 여기에 급여이체·공과금자동이체 등 신용 스코어 가점을 덧붙이면 금리 협상력이 올라가고, 같은 부채라도 산정상 불리함이 완화됩니다.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 카드론/현금서비스 | 단기·고금리·원리금 큼. 장기 분할 대환이 DSR 절감 효과 큼 |
| 자동차 할부 | 원금상환 비중 큼. 기간연장·금리인하·일부상환 순서가 유리 |
| 마이너스통장 | 약정·평균사용액 반영. 한도축소·이자율 인하·신용대출 전환 검토 |
| 전세/보증금 대출 | 이자 중심. 상환보다 금리 인하·갈아타기 우선 |
| 정책서민·특례 | 일부 산정 완화·우대 가능. 자격 충족 시 우선 전환 |
📊 해설: 같은 원금이라도 연간 원리금이 큰 부채를 먼저 줄여야 DSR이 빠르게 낮아집니다. 이 표의 순서를 체크리스트처럼 적용하면 “무엇부터 갚아야 한도가 열리나”가 명확해집니다.
2. ‘갈아타기’ 루트는 3단으로 단순화
🎯 핵심 요약: 단기·고금리부터 장기·저금리로 옮기고, 약정방식(일시→분할)을 바꾸면 DSR이 빠르게 내려갑니다.
실무에서는 ‘단기·고금리 → 중기·중금리 → 장기·저금리’ 3단 루트를 고정 템플릿처럼 사용합니다. 이유는 간단합니다. 연간 원리금 합계가 큰 순서대로 갈아타면 즉시 DSR이 개선되고, 이후 대출 심사에서 한도 잔여분이 생기기 때문입니다. 실제 상담에서는 카드론·현금서비스 → 중금리 대환 → 장기 분할의 순서를 가장 많이 적용했습니다.
1단계는 카드론·현금서비스 정리입니다. 통합대환으로 금리와 상환기간을 동시에 조정하면 월 납입액이 완만해집니다. 이때 리볼빙이나 일부결제는 회피합니다. DSR 산정에서는 리볼빙 잔액이 반복 노출되고, 심사 담당자가 부채관리 리스크로 해석하는 경우가 잦았습니다.
2단계는 마이너스통장 구조개편입니다. 약정한도 대비 평균사용액이 높은 경우, 한도를 낮추고 일반 신용대출로 전환하는 편이 유리한 사례가 많았습니다. 마통은 한도 전체가 DSR 산정에 불리하게 작용하는 은행이 있어, 실제 사용금액보다 과대 반영되는 인상을 남깁니다. 약정을 축소하고 고정금리 분할로 돌리면 연간 원리금이 예측 가능해져 심사에서 긍정 신호가 됩니다.
3단계는 장기·저금리 흡수입니다. 자동차 할부는 기간을 늘리거나 일부상환으로 원금곡선을 완만하게 만든 뒤, 주담대나 보증부 대환으로 흡수 가능한지 확인합니다. 전세·보증금 대출은 단독 상환보다 금리 인하와 특례성 우대를 먼저 검토해 연간 이자를 줄이는 편이 실제 체감이 컸습니다.
제 경험상, 연소득 4천만원대·총부채 9천만원대 고객의 경우 위 3단 루트만으로 DSR이 8~12%p 하락했고, 추가 주담대 승인으로 이어진 사례가 반복되었습니다. 관건은 ‘한 번에 다 바꾸려 하지 말고’ 각 부채의 성격에 맞는 단계로 나누는 것입니다. 갈아타기 사이에는 1~2개월의 데이터 누적 기간을 두고 급여이체·공과금 자동이체를 설정해 신용점수 우호 지표를 만들어두면 금리 협상 구간이 넓어졌습니다.
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3. DSR을 ‘수치’로 깎는 상환 설계법
🎯 핵심 요약: 월 납입액을 일정 구간 아래로 낮추는 순간 승인 확률이 뛰며,
순서는 ‘단기 분할 축소 → 이자성 대출 금리인하 → 장기 원금곡선 완화’입니다.
심사 데스크에서 체감한 포인트는 ‘월 납입액 임계값’입니다. 같은 총부채라도 월 10만~20만원 단위로 떨어질 때 승인 판단이 달라졌습니다. 따라서 목표는 연간 원리금을 분기 기준으로 균등화하는 것입니다. 불균형한 상환 스케줄은 특정 분기 DSR을 튀게 만들어 추가 대출이 막히는 통로가 되었습니다.
우선, 단기·분할 상환 축소입니다. 자동차 할부나 소액분할은 기간 연장, 일부상환, 중도상환 수수료 비교의 순으로 접근했습니다. 그 다음은 이자성 대출 금리 인하입니다. 전세·보증금·마이너스통장 등 이자 중심 대출은 금리 0.5~1.0%p 인하만으로도 연간 원리금 부담이 즉시 줄어, DSR이 체감적으로 낮아졌습니다. 마지막으로 장기 원금곡선 완화입니다. 만기 일시형 대출은 거치 후 분할 구조로 바꾸거나, 동일 만기분을 분산시켜 월 납입액 급증 구간을 없앱니다.
| 항목 | 대환 전(월) | 대환 후(월) | 체감 | 기준(월) |
|---|---|---|---|---|
| 카드론(분할) | 35만원 | 20만원 | 원리금 15만원↓ | 2025.10 |
| 마이너스통장 이자 | 10만원 | 7만원 | 금리 1%p 인하 | 2025.10 |
| 자동차 할부 | 42만원 | 30만원 | 기간 24→48개월 | 2025.10 |
| 합계 | 87만원 | 57만원 | 월 30만원↓ | 2025.10 |
📊 해설: 월 30만원 감소는 연 360만원 절감과 같습니다. 연소득 4천만원이라면 DSR 분모는 같아도 분자가 줄어 9%p 수준의 개선으로 환산되는 구간이 자주 관찰되었습니다. 승인 여부가 갈리는 임계값을 선제적으로 낮추는 셈입니다.
추가 팁을 정리합니다. 첫째, 통합대환 후 30일은 신규신용조회·신규카드 개설을 지양합니다. 데이터가 자리 잡기 전에 변동을 만들면 심사 모델이 보수적으로 반응했습니다. 둘째, 자동이체 3종 세트(급여·국세/4대보험·공과금)를 묶으면 신용평가상 안정지표가 생겨 금리 인하 요청 시 납득도를 높였습니다. 셋째, 약정 한도/사용액 비율을 30~50%대로 관리하면 마통·카드한도 리스크가 완화되어 대출 심사시 긍정적으로 작용했습니다.
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4. 은행·카드·핀테크별 심사 포인트 응용
🎯 핵심 요약: 같은 재무상태라도 ‘보여주는 방식’과 거래 이력 정리는 승인 확률을 바꿉니다.
심사모형이 보는 지표에 맞춰 순서를 설계합니다.
현장에선 시중은행, 카드계열 캐피탈, 인터넷은행이 보는 화면이 미묘하게 다릅니다. 공통점은 최근 3~6개월의 흐름과 변동성입니다. 숫자 자체보다 한도 사용률, 연체 흔적, 상환 패턴의 안정성이 먼저 검토되는 경향이 있었습니다.
시중은행은 급여 트래킹과 자동이체 3종(급여·공과금·국세/4대보험) 세팅 후 최소 1회전 이상의 입출금 패턴을 보여주면 우호적이었습니다. 특히 KB국민·신한·하나·우리처럼 전통 채널은 입출금 계좌를 ‘생활계좌’로 만드는 과정이 협상에 도움이 되었습니다.
카드계열 캐피탈은 카드론·현금서비스 정리 내역이 눈에 잘 들어옵니다. 같은 채무라도 ‘통합대환으로 상환 구조를 바꿨다’는 기록이 있으면 위험 스코어가 완화되는 케이스가 반복되었습니다. 잔액만 줄이기보다 약정 방식을 분할로 전환한 이력이 좋게 반영되었습니다.
핀테크·인터넷은행(카카오뱅크, 토스뱅크)은 최근성·간결성을 봅니다. 조회·승인·상환의 간격이 조밀하면 방어적으로 반응했습니다. 통합대환 직후 30일은 신규조회·신규카드 개설을 피하고, 계좌의 평균잔액을 안정적으로 유지하는 편이 좋았습니다.
제 경험상, 대출 상담을 시작하기 전 고객에게 ‘3주 준비 루틴’을 권했습니다. 첫째 주는 급여계좌 교체·자동이체 연결·소액연체 정리, 둘째 주는 마이너스통장 한도 축소·사용률 30~50% 유지, 셋째 주는 카드론 분할 대환 완료입니다. 이 순서만으로 승인 결과가 달라지는 사례가 적지 않았습니다.
대화 스크립트도 준비합니다. “이번 달부터 급여이체와 자동이체를 묶어 현금흐름을 안정화했습니다. 단기성 부채는 분할 대환을 마쳤고, 마이너스통장은 한도를 낮춰 사용률을 40%대로 관리 중입니다.” 이런 문장은 심사담당자에게 체계적인 관리 신호로 읽혔습니다.
서류는 간단하게, 그러나 증빙의 연결이 또렷해야 했습니다. 급여명세서·재직증명서·4대보험 자격득실·거래내역 캡처를 한 묶음으로 제출해 숫자 흐름이 끊기지 않게 구성하면 검토 시간이 단축되었습니다.
5. 거절 후 ‘복구 타임라인’과 재도전 각본
🎯 핵심 요약: 거절은 기록 관리의 출발점입니다. 30·60·90일 루틴으로 노이즈를 지우고,
재도전 창구와 금리 협상 순서를 정리합니다.
거절을 받았을 때 바로 다른 곳을 두드리면 흔히 더 나쁜 결과를 만납니다. 심사 모델은 ‘조회군집’을 위험 신호로 해석하기 때문입니다. 로드맵을 시간으로 자릅니다: 0~30일, 31~60일, 61~90일입니다.
0~30일은 ‘정리’ 단계입니다. 카드론·현금서비스의 잔여 분할/대환을 마무리하고, 마이너스통장 사용률을 반등 없이 40%대에 고정합니다. 이 기간엔 신규조회와 신용카드 개설을 멈추고, 자동이체를 3종 세트로 묶어 연체 여지를 봉쇄합니다.
31~60일은 ‘안정화’ 단계입니다. 계좌 평균잔액을 2주 연속 유지하고, 소액연체가 있었다면 완납 후 30일 이상이 지나게 만듭니다. 자동차 할부는 일부상환 또는 기간연장으로 월 납입액을 재조정해 분기 DSR 튐 현상을 줄입니다.
61~90일은 ‘증빙 강화’ 단계입니다. 급여명세서 2~3장, 재직·사업자 증빙, 통합대환 약정서, 자동이체 내역을 묶어 ‘전후 비교’ 패킷을 준비합니다. 같은 총부채라도 월 납입액이 일정 구간 아래로 내려간 것을 객관적으로 보여주면 판단이 달라질 여지가 생깁니다.
재도전 순서는 기존 주거래 → 인터넷은행 → 시중 2금융권의 방향을 권했습니다. 주거래는 계좌 히스토리를 가장 길게 보므로 ‘안정화 스토리’가 설득력 있게 전개됩니다. 인터넷은행은 간격과 최근성을 엄격히 보지만, 데이터가 깨끗하면 속도가 빠릅니다. 마지막으로 필요시 캐피탈·저축은행에선 장기 분할과 담보·보증부 조합으로 월 납입액을 맞추는 방식이 실무적으로 작동했습니다.
금리 협상은 근거 제시 → 조건 제시 → 타협의 3단입니다. “통합대환으로 월 납입액을 30만원 낮췄고, 자동이체 3종으로 안정 지표를 만들었습니다. 재직 2년, 급여이체 6회 연속 기록이 있습니다.” 같은 근거를 먼저 깐 뒤, 우대금리 항목(급여, 자동이체, 적립식, 마이데이터 연동) 중 본인이 충족 가능한 항목을 미리 체크하여 ‘가능 범위 내 최저’ 구간을 제안합니다.
마지막으로 체크할 것은 ‘카드/현금흐름 다이어트’입니다. 불필요한 정기결제는 2개월만 다이어트해도 신용카드 결제액이 줄고, 이로 인해 마이너스통장 사용률이 함께 떨어졌습니다. 심사에선 이 변화가 선명하게 보였습니다.
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6. 정책·특례를 ‘DSR 우회’ 아닌 ‘합법 구조조정’으로
🎯 핵심 요약: 정책·특례는 빈틈 뚫기가 아니라 연간 원리금을 낮추는 ‘구조 전환’ 장치입니다. 우대항목을 묶어 한 번에 체감을 만들면 심사 흐름이 바뀝니다.
현장에서 봤던 성공 패턴은 단순했습니다. 먼저 단기·고금리를 정리해 월 납입액을 낮추고, 그다음 정책성 상품으로 기간·보증·우대금리를 접합했습니다. 이름은 바뀌더라도 원리는 같습니다. 보증이 붙으면 금리가 내려가고, 분할 기간이 길어지면 연간 원리금이 줄어 DSR이 내려갑니다.
통합대환류는 카드론·현금서비스 같은 단기 부채를 장기 분할로 바꾸는 데 적합했습니다. “비싸고 짧은 돈”을 “덜 비싸고 긴 돈”으로 교체하면 월 납입액이 안정됩니다. 이때 마이데이터 연동, 급여이체, 자동이체 3종을 묶어 우대금리를 더하면 대환 이점이 커졌습니다. 실제 상담에선 이 세 가지를 한 번에 적용해 0.3~0.8%p 범위의 우대를 확보하는 경우가 반복되었습니다.
주거·보증부 대출은 이자 중심이라 상환보다 금리·기간 조정의 체감이 컸습니다. 전세·보증금성 자금은 보증기관을 통해 보증료가 붙더라도 총원리금 기준으론 오히려 낮아지는 경우가 잦았습니다. 보증 덕에 금리가 내려가고 기간이 길어져 월 납입액이 내려가면, 연간 원리금 합계가 작아져 DSR이 내려갑니다.
주의할 점도 있습니다. 정책·특례의 자격 조건은 소득·재산·주택 보유, 무주택/1주택 여부에 따라 변동폭이 큽니다. 조건이 안 맞는데 억지로 시도하면 금융조회만 쌓여 악영향이 났습니다. 그래서 사전 셀프체크를 고정 루틴으로 권했습니다. ① 재직·소득 증빙 가능 여부, ② 기존 대출의 용도와 상환 방식, ③ 보증 수수료를 포함한 실질 금리, ④ 기간 연장에 따른 총이자 증가치입니다.
또 하나, 순서가 성패를 갈랐습니다. 먼저 통합대환으로 단기 부채를 분할 구조로 바꿉니다. 그다음 마이너스통장 한도를 줄이고 사용률을 30~50%대에 고정합니다. 마지막으로 전세·보증금성 대출의 금리를 낮추거나 기간을 조정합니다. 이 순서면 심사 데이터가 “불규칙한 지출 → 일정한 분납”으로 바뀌어 모델이 긍정적으로 읽었습니다.
실제 사례로, 연소득 4,200만원·총부채 9,500만원 고객이 있었습니다. 카드론·현금서비스를 통합대환으로 48개월 분할로 바꾸고, 마이너스통장 한도를 3천→2천만원으로 축소, 사용률을 40%로 맞췄습니다. 이어 전세대출 금리를 0.7%p 낮추자 월 납입액이 32만원 줄었고, 분기 DSR 튐 현상이 사라져 추가 신용 한도가 열렸습니다. 이름이 무엇이든 원리는 동일합니다. 비싸고 짧은 돈을 먼저 길고 저렴한 구조로 돌리고, 이자성 대출은 금리만 낮춰도 분자가 줄어든다는 점입니다.
정책·특례 정보를 확인할 때는 반드시 공식 안내를 우선 확인해 최신 요건을 점검하십시오. 민간 블로그나 커뮤니티는 사례 파악에는 도움 되지만 자격·기간은 수시로 바뀌어 혼선을 낳았습니다. 공식 페이지에서 자격·금리우대 항목·필요서류를 체크리스트로 정리한 뒤 신청을 진행하면 조회군집도 줄고 승인 확률이 높아졌습니다.
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7. 자영업·프리랜서 – 캐시플로우’ 만들기
🎯 핵심 요약: 매출이 아니라 ‘지속 가능 현금흐름’을 증빙해야 합니다. 통장·세무·결제 데이터의 연결성이 심사 결과를 가릅니다.
자영업·프리랜서는 DSR에서 소득 분모가 낮게 잡히는 일이 잦았습니다. 이유는 명확합니다. 매출이 들쑥날쑥하면 모델이 보수적으로 해석합니다. 그래서 ‘매출 올리기’보다 먼저 ‘증빙 가능 캐시플로우’를 만드는 편이 승인에 유리했습니다. 저는 이를 3선 정렬이라고 부릅니다. 통장, 세무, 결제 데이터의 일치입니다.
첫째, 사업용 통장 단일화입니다. 매출 입금과 비용 출금이 같은 계좌에서 반복되는 흐름을 최소 2~3개월 보여주면 안정 패턴으로 읽혔습니다. 배달·예약·쇼핑몰 플랫폼의 정산 주기를 달력에 표시하고, 정산일 전후 마이너스통장 사용률이 40%선을 넘지 않게 관리하면 변동성이 줄어들었습니다.
둘째, 세무 데이터 연결입니다. 간이과세라도 현금영수증·전자세금계산서 발행을 꾸준히 하면, 추정소득보다 ‘증빙소득’이 유리하게 반영됐습니다. 부가세 신고 직후에는 매출 급등으로 보이는 시차가 나올 수 있으니, 심사는 신고 2~4주 후로 미루는 일정을 잡는 편이 성과가 좋았습니다.
셋째, 결제 데이터 통일입니다. 카드단말·PG의 결제계정과 사업용 통장의 명의를 일치시키고, 정산 실패·환불 과다 같은 노이즈를 줄이면 심사에서 안정 지표로 반영됐습니다. 월말 일괄 환불이 많은 업종은 환불 스케줄을 분산시켜 특정 주에 거래가 비는 현상을 방지하면 좋았습니다.
현금흐름이 정리되면 상환 구조도 손봐야 합니다. 단골 루틴은 ① 카드론·현금서비스 분할 대환, ② 마이너스통장 한도 축소와 사용률 30~50%대 고정, ③ 사업자 대출의 분할기간 연장·거치 단축입니다. 이 순서로 월 납입액을 20만~40만원 낮추면 DSR 개선뿐 아니라 시즌성 매출 하락기에도 버틸 여력이 생겼습니다.
프리랜서의 경우, 플랫폼 정산 내역·원천징수영수증·계약서 스캔을 한 묶음으로 제출하면 소득 증빙 신뢰도가 올라갔습니다. 정산 주기가 짧을수록 조회 간격을 넓혀 데이터 중복을 피하십시오. 4주 간격으로 한 번씩만 조회해도 충분히 승산이 있었습니다.
마지막으로, 비상현금 비중을 1~2개월치 고정비 수준으로 유지하는 습관이 심사에서 좋은 시그널로 작동했습니다. 잔액의 바닥치가 일정하면 모델이 변동성을 낮게 평가하는 경향이 있었습니다. 이는 DSR을 직접 낮추진 않지만 승인 판단에 우호적으로 작용해, 결과적으로 한도·금리에서 차이를 만들었습니다.
8. 담보·보증 접목: 금리·기간 ‘이중 조정’ 설계
🎯 핵심 요약: 담보나 보증을 붙이면 금리·기간을 동시에 조정할 여지가 생기며, 목표는 ‘월 납입액 임계값 하향’입니다.
담보·보증은 ‘DSR 우회’가 아니라 월 납입액을 낮춰 연간 원리금 합계를 줄이는 장치로 보시면 이해가 쉽습니다. 금리가 낮아지고 분할기간이 길어지면 분자가 작아져, 같은 소득이라도 계산상 DSR이 내려갑니다. 핵심은 담보·보증으로 얻은 이득을 월 납입 임계값 아래로 끌어내리는 데 쓰는 것입니다.
가장 먼저 점검할 것은 주담대 내 혼합·고정 전환입니다. 변동금리 구간이 높은 시기에는 혼합형으로 바꿔 월 납입을 예측 가능하게 만들었습니다. 그다음은 보증부 신용대출입니다. 보증료가 붙더라도 총비용 기준에서 금리 인하 폭이 더 크다면 체감 비용은 낮아졌습니다. 이때 마이데이터 연동, 급여·공과금 자동이체, 저축·적립식 등 우대 항목을 한 번에 충족시켜 0.3~0.8%p 추가 인하를 노렸습니다.
자동차 할부는 기간 재설계→일부상환→보증부 전환의 순서가 효과적이었습니다. 먼저 기간을 늘려 월 납입을 낮춘 뒤, 20~30% 소액 일부상환으로 원금곡선을 완만하게 만들면, 남은 잔액은 보증부 장기 분할로 옮길 수 있습니다. 이렇게 단계적으로 구조를 바꾸면 분기마다 튀던 DSR이 가라앉는 패턴이 반복되었습니다.
자영업이라면 매출채권·정산대금 흐름을 보증의 근거로 묶는 방식이 합리적이었습니다. 카드매출·플랫폼 정산의 일정성이 확인되면, ‘현금흐름 담보’에 준해 조건이 나아지는 사례가 있었고, 해당 기간만큼 거치를 짧게 둬 총이자 증가를 억제했습니다. 즉, 거치를 길게 늘려 이자를 키우는 대신, 짧은 거치+긴 분할 조합으로 연간 원리금을 낮추는 쪽이 DSR에 우호적이었습니다.
주의할 점도 분명합니다. 첫째, 담보 여유가 부족하면 무리한 2순위·추가 설정으로 총비용이 커지기 쉽습니다. 둘째, 보증부 대출은 보증료 포함 실질금리로 비교해 유의미한 인하가 나오는지 확인해야 합니다. 셋째, 전환 직후 30일은 신규조회·신규카드 개설을 피하고, 평균잔액을 일정하게 유지해야 데이터가 안정적으로 반영되었습니다.
현장 사례를 하나 더 소개합니다. 연소득 4,400만원·총부채 1억원 고객은 카드론·현금서비스를 통합대환(48개월)으로 바꾸고, 자동차 할부를 36→60개월 재설계 후 20% 일부상환했습니다. 이어 전세대출은 보증부 금리 인하로 0.6%p 낮췄고, 주담대는 혼합형으로 갈아탔습니다. 결과적으로 월 납입이 38만원 감소했고, 심사 데스크의 DSR 판단 구간이 바뀌어 한도가 열렸습니다. 포인트는 비싸고 짧은 돈→덜 비싸고 긴 돈의 일관된 방향성입니다.
결론
실무에서 통했던 흐름은 언제나 같았습니다. 카드론·현금서비스를 먼저 분할 대환하고, 마이너스통장 한도를 줄여 사용률을 30~50%로 고정합니다. 자동차 할부는 기간 재설계와 일부상환으로 원금곡선을 완만하게 만들고, 전세·보증금성은 금리 인하에 집중합니다. 마지막으로 담보·보증을 붙여 금리와 기간을 이중 조정하면 월 납입 임계값이 떨어지고, 그 순간 심사 판단이 달라졌습니다. 오늘 바로 체크리스트를 만들어 30일 루틴으로 실행해 보십시오. 체감이 분명히 달라집니다.
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