2024 최고의 캐시백 카드 추천 및 실속있게 활용하는 방법

2024년에는 정말 많은 카드사들이 다양한 캐시백 상품을 선보이고 있습니다. 하지만 그 중에서도 어떤 카드가 가장 좋은지 찾는 것은 어려울 수 있습니다. 그래서 이번 글에서는 2024년 현재 가장 인기 있는 캐시백 카드 추천 드리고, 이를 효과적으로 활용하는 방법도 함께 공유합니다. 캐시백 카드를 잘 활용하면 생활비 절감과 함께 다양한 혜택을 누릴 수 있답니다.

1. 최고의 캐시백 카드 추천

캐시백 카드는 사용금액의 일정 비율을 현금으로 돌려받을 수 있는 신용카드입니다. 최근 한국소비자원의 조사에 따르면, 2023년 대비 2024년 상반기 캐시백 카드 발급률이 15% 증가했으며, 특히 MZ세대 사이에서 그 증가세가 두드러집니다. 이는 단순히 할인을 받는 것보다 실질적인 현금 혜택을 선호하는 소비 트렌드를 반영합니다.

지금부터 2024년 현재 대한민국에서 가장 추천할 만한 캐시백 카드를 소개하고, 각 카드의 주요 혜택을 비교해 보겠습니다.

1.1 삼성 iD ON 카드

삼성 iD ON 카드는 다양한 소비 패턴에 맞춰 혜택을 제공합니다. 특히 전월 실적 30만원 이상을 충족하면 최대 4만원까지 혜택을 받을 수 있습니다.

🔹연회비: 국내전용 2만원, 해외겸용 2만원
🔹전월 실적: 30만원 이상
🔹주요 혜택:

▸카페 할인: 스타벅스, 커피빈, 투썸플레이스, 블루보틀 등에서 30% 할인 (월 최대 10,000원)
▸배달앱 할인: 배달의민족, 요기요에서 30% 할인 (월 최대 10,000원)
▸교통비 할인: 버스, 지하철, 택시 10% 할인 (월 최대 10,000원)
▸통신비 할인: SKT, KT, LG U+, 알뜰폰 10% 할인 (월 최대 10,000원)
▸스트리밍 서비스 할인: 넷플릭스, 티빙, 웨이브, 왓챠, 멜론, FLO 10% 할인 (월 최대 10,000원)
▸온라인 결제 할인: 삼성페이, 네이버페이, 카카오페이, PAYCO, 쿠페이 1% 할인 (혜택 한도 없음)

1.2 KB 국민카드 탄탄대로 올쇼핑

탄탄대로 올쇼핑 카드는 쇼핑과 공과금 할인 혜택이 강점입니다.

🔹연회비: 15,000원
🔹전월 실적: 30만원 이상
🔹주요 혜택:

▸쇼핑 할인: 다양한 쇼핑몰에서 최대 10% 할인
▸공과금 할인: 전기요금, 수도요금, 건강보험, 국민연금, 고용보험, 산재보험 등에서 할인
▸온라인 간편결제 할인: 삼성페이, 네이버페이, 카카오페이 등에서 1% 할인 (혜택 한도 없음)

1.3 LOCA LIKIT 카드

LOCA LIKIT 카드는 생활비 절감에 최적화된 카드입니다.

🔹연회비: 1만원
🔹전월 실적: 40만원 이상
🔹주요 혜택:

▸카페 할인: 50%~60% 할인 (월 최대 10,000원)
▸영화 할인: 50% 할인 (월 최대 10,000원)
▸대중교통 할인: 10% 할인 (월 최대 5,000원)
▸통신비 할인: 10% 할인 (월 최대 5,000원)
▸배달 할인: 5% 할인 (월 최대 5,000원)

1.4 NH농협 올바른 FLEX 카드

올바른 FLEX 카드는 고정비 절감에 유리한 카드입니다.

🔹연회비: 1만원
🔹전월 실적: 30만원 이상
🔹주요 혜택:

▸교통비 할인: 버스, 지하철, 택시 10% 할인 (월 최대 10,000원)
▸통신비 할인: SKT, KT, LG U+, 알뜰폰 10% 할인 (월 최대 10,000원)
▸배달앱 할인: 배달의민족, 요기요에서 5% 할인 (월 최대 5,000원)
▸카페 할인: 스타벅스 등에서 30% 할인 (월 최대 5,000원)

🌟카드별 주요 혜택 비교

❶ 연회비: 연회비가 낮은 카드는 부담이 적지만, 높은 연회비가 더 큰 혜택을 제공할 수 있습니다.
❷ 전월 실적: 각 카드마다 요구하는 전월 실적이 다르므로, 자신의 월평균 소비액에 맞춰 선택해야 합니다.
❸ 주요 혜택 영역: 본인의 생활 패턴에 맞는 혜택이 많은 카드를 선택하는 것이 중요합니다. 예를 들어, 자주 카페를 이용한다면 카페 할인 혜택이 큰 카드를, 교통비 지출이 많다면 교통비 할인이 큰 카드를 선택하세요.

3. 캐시백 카드 현명한 활용법

캐시백 카드를 최대한 활용하는 방법을 알아보겠습니다. 단순히 카드를 사용하는 것만으로 혜택을 받는 것이 아니라, 전략적으로 사용한다면 더욱 큰 혜택을 누릴 수 있습니다. 이번에는 4가지 주요 전략을 통해 캐시백 카드를 효과적으로 활용하는 방법을 살펴보겠습니다.

3.1 복합 사용 전략

복합 사용 전략은 여러 개의 캐시백 카드를 상황에 맞게 조합해 사용하는 방법입니다. 한 장의 카드만 사용하기보다는, 각 카드의 혜택을 최대로 누리기 위해 여러 장의 카드를 상황에 따라 다음 예와 같이 사용하는 것이 좋습니다.

▸카페 이용: 카페 할인이 높은 삼성 iD ON 카드를 사용.
▸영화 관람: 영화 할인 혜택이 큰 LOCA LIKIT 카드를 사용.
▸통신비 결제: 통신비 할인이 있는 KB 국민카드 탄탄대로 올쇼핑 카드를 사용.

이렇게 각 카드의 강점을 최대한 활용하여 혜택을 극대화할 수 있습니다.

3.2 캐시백 한도 및 조건 확인

각 캐시백 카드에는 월별 한도와 실적 조건이 존재합니다. 이를 잘 파악하고 관리하는 것이 중요합니다.

▸월별 한도 초과 방지: 각 카드의 혜택 한도를 초과하지 않도록 사용 계획을 세워야 합니다. 예를 들어, 삼성 iD ON 카드의 경우 카페 할인 한도가 10,000원이므로, 이를 초과하지 않도록 주의합니다.
▸실적 조건 충족: 혜택을 받기 위해서는 전월 실적 조건을 충족해야 합니다. 각 카드의 실적 조건을 확인하고, 필요 시 고정비용(통신비, 공과금 등)을 해당 카드로 결제하여 실적을 채우는 것이 좋습니다.

3.3 포인트 연계 활용

캐시백 외에도 포인트를 적립해 다양한 혜택을 받을 수 있습니다. 포인트를 효율적으로 사용하여 추가 혜택을 누리는 방법을 알아보겠습니다.

▸포인트 전환: 적립된 포인트를 다른 포인트로 전환하여 더 유리하게 사용할 수 있습니다. 예를 들어, 항공 마일리지로 전환하여 항공권을 구매하거나, 쇼핑 포인트로 전환하여 쇼핑에 사용할 수 있습니다.
▸포인트 사용: 카드사에서 제공하는 포인트 사용처를 잘 확인하여, 유용하게 사용할 수 있는 방법을 찾습니다. 예를 들어, 가전제품 구매 시 포인트를 사용하여 할인을 받거나, 여행 경비를 절감할 수 있습니다.

3.4 계절별, 프로모션 활용

카드사는 계절별로 다양한 프로모션을 제공합니다. 이를 적극 활용하면 추가적인 혜택을 누릴 수 있습니다.

▸계절별 프로모션: 여름철에는 여행 관련 혜택, 겨울철에는 연말 쇼핑 혜택 등 계절에 맞는 혜택을 제공합니다. 이러한 프로모션을 잘 활용하여 추가 캐시백이나 할인 혜택을 받을 수 있습니다.
▸한정 프로모션: 특정 기간에만 제공되는 한정 프로모션을 주기적으로 확인하고 참여합니다. 예를 들어, 설날, 추석과 같은 명절 시즌에는 추가 혜택이 제공될 가능성이 큽니다.

4. 주의사항 및 팁

캐시백 카드를 현명하게 사용하기 위해 몇 가지 주의사항과 팁을 꼭 기억하세요. 각 항목을 통해 더욱 효과적으로 카드를 활용할 수 있을 뿐만 아니라, 불필요한 손해를 피할 수 있습니다.

4.1 연회비 vs 혜택 분석

캐시백 혜택이 높은 카드일수록 연회비도 높은 경향이 있습니다. 따라서 연회비와 혜택을 면밀히 비교하는 것이 중요합니다. 2024년 금융감독원 가이드라인에 따르면, 연회비의 최소 3배 이상의 혜택을 받을 수 있는 카드를 선택하는 것이 바람직합니다.

▸연회비 분석: 연회비가 높은 카드라도 매월 받는 캐시백이나 할인 혜택이 크다면, 장기적으로 더 유리할 수 있습니다.
▸혜택 비교: 각 카드의 혜택을 자세히 비교해 보세요. 단순히 연회비가 낮다고 좋은 카드가 아닐 수 있습니다. 매달 얼마나 많은 혜택을 실제로 받을 수 있는지를 따져보는 것이 중요합니다.

4.2 신용점수 관리

캐시백 카드 발급 시 신용점수에 미치는 영향을 고려해야 합니다. 2024년 개정된 신용평가 기준에 따르면, 6개월 내 3장 이상의 신용카드를 발급받으면 신용점수에 부정적 영향을 미칠 수 있으므로 주의가 필요합니다.

🔹신용카드 발급 주의: 신용카드를 너무 자주 발급받으면 신용점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 신용점수가 낮아지면 대출 이자율이 높아질 수 있으므로, 신중하게 카드를 선택해야 합니다.
🔹기존 카드 활용: 이미 소지한 카드의 혜택을 최대한 활용하고, 필요시 새 카드를 발급받는 것이 좋습니다.

4.3 캐시백 지급 주기 확인

캐시백 지급 주기는 카드사별, 상품별로 다릅니다. 예를 들어, ‘신한카드 Deep Dream’은 매월 캐시백을 지급하지만, 일부 카드는 분기별 또는 연간 지급하는 경우도 있습니다.

🔹지급 주기 확인: 각 카드의 캐시백 지급 주기를 확인하고, 본인의 소비 패턴에 맞는 카드를 선택하세요. 월별 지급이 필요한 경우 매월 캐시백을 지급하는 카드를 선택하는 것이 좋습니다.

▸매월 지급: 신한카드 Deep Dream

▸분기별 지급: 일부 기업형 신용카드

※ 기업형 신용카드
❶ KB 국민카드 KMI 기업ID 복지 체크카드• 혜택: 신규 발급 시 5천원 캐시백, 1건 이상 이용 시 1.5만원 캐시백. 월 사용 금액에 따라 포인트 적립 및 할인 혜택 제공
• 지급 주기: 캐시백은 분기별로 지급

❷ IBK 기업은행 일년의 설렘카드

• 혜택: 연간 사용액에 따라 캐시백 제공. 주요 사용 금액에 대해 포인트 적립 및 금융 우대 서비스
• 지급 주기: 연간 사용액 기준으로 캐시백 지급

❸ 롯데카드 기업용 플래티넘

• 혜택: 법인 사용 시 각종 항공 마일리지 적립, 호텔 할인, 골프장 예약 등 다양한 비즈니스 관련 혜택
• 지급 주기: 월별 혹은 분기별로 혜택 지급, 연간 실적에 따라 추가 혜택 제공

▸연간 지급: 특정 고액 소비자 전용 카드

※ 고액 소비자 전용 카드
❶ 삼성카드 프리미엄 블랙
• 혜택: 연간 1억원 이상 사용 시 고급 리워드 제공. 항공 마일리지, 호텔 예약, 프라이빗 골프장 이용 등 고액 소비자 맞춤 혜택
• 지급 주기: 월별 및 연간 기준으로 리워드 및 혜택 제공

❷ 하나카드 클럽1
• 혜택: 고액 소비자를 위한 맞춤형 금융 서비스, 프라이빗 뱅킹 혜택, 글로벌 컨시어지 서비스
• 지급 주기: 분기별 및 연간 기준으로 주요 혜택 제공

❸ 우리카드 로얄 블루
• 혜택: 연간 사용액에 따른 고액 캐시백, 프라이빗 쇼핑, VIP 전용 서비스, 해외 사용 시 특별 혜택
• 지급 주기: 연간 사용액 기준으로 주요 혜택 제공

맺음말

캐시백 카드는 현명하게 활용하면 소비와 함께 이득도 얻을 수 있습니다. 2024년에는 특히 경쟁력 있는 혜택을 제공하는 여러 카드가 출시되어 있어, 자신의 소비 패턴과 맞는 최적의 카드를 찾아 캐시백 혜택을 이용하실 수 있습니다. 단, 각 카드의 구체적인 혜택과 조건은 수시로 변경될 수 있으므로, 카드 신청 전 반드시 공식 웹사이트를 통해 최신 정보를 확인하시기 바랍니다. 또한, 본인의 신용도와 소득 수준에 따라 카드 발급 조건이 다를 수 있으니 이 점도 유의하시기 바랍니다.