썬팅 짙다고 보험 거절? 단속기준부터 보상 제외까지 정리

썬팅 농도 짙다고 단속도, 보험 거절도 당할 수 있습니다. 실제 사고 이후 보상금이 깎이거나 지급이 거절된 사례도 적지 않습니다. 본 글에서는 전면·측면·후면별 허용 기준부터 과태료 금액, 보험 인정 사례와 불승인 기준까지 모두 실제 규정과 판례를 바탕으로 정리했습니다.

1. 자동차 썬팅 농도 기준 – 전면, 측면, 후면별 정리

🎯 핵심 요약: 전면 70%, 측·후면은 40%가 기준. 법적으로 명시되어 있습니다.

자동차 썬팅은 단순한 미관 목적이 아닌, 프라이버시 보호와 자외선 차단 등 기능적인 이유로 많은 운전자가 선택합니다. 그러나 도로교통법상으로는 ‘가시광선 투과율’이라는 기준이 존재합니다. 이를 어기면 단속 대상이 되며, 사고 시 보험 처리에도 악영향을 줄 수 있습니다.

1) 가시광선 투과율 기준

도로교통법 시행규칙 제39조 제1항에 따르면, 자동차 앞유리 및 운전석 창유리의 경우 가시광선 투과율 70% 이상을 유지해야 합니다. 후면 및 측면 유리는 투과율 40% 이상이 기준입니다.

전면과 측면은 시야 확보와 안전운전을 위한 기준이므로 단속 대상이며, 후면 유리는 상대적으로 규제가 느슨합니다. 다만 일부 지방자치단체에선 캠페인 차원의 단속을 예고하기도 합니다.

2) 차종·연식별 예외는 없는가?

일부 수입차나 연식이 오래된 차량의 경우 출고 당시 썬팅 필름이 적용되어 있어 기준 미달로 측정되는 경우가 있습니다. 그러나 법적으로는 차종이나 출고시 필름 여부와 관계없이 현 상태의 투과율이 기준이 됩니다. 즉, 출고 상태라도 기준 미달이면 불법입니다.

운전자 A씨는 “정품 썬팅 그대로인데 단속받았다”며 억울함을 토로했지만, 경찰은 투과율을 측정한 결과 63%로 확인돼 과태료를 부과했습니다.

2. 단속 시 실제 과태료 금액과 기준

🎯 핵심 요약: 전면·측면 유리 기준 미달시 2만 원 과태료 부과되며,
경찰 측정 방식은 ‘현장 판단’에 따라 달라질 수 있습니다.

1) 도로교통법 시행규칙 기준

자동차 썬팅 단속은 도로교통법 제39조 제2항과 시행규칙 제39조 제1항을 기반으로 합니다. 전방 시야 확보를 위해 앞유리 및 운전석, 조수석 측면 유리는 가시광선 투과율이 70% 이상이어야 하며, 이를 위반하면 단속 대상입니다. 반면, 후면 유리는 시야와 직접적으로 관련이 적어 단속 기준에 포함되지 않습니다.

2) 과태료 금액과 단속 빈도

투과율 미달이 적발되면 부과되는 금액은 1건당 2만 원의 범칙금입니다. 단, 현장에서 경찰이 기계로 측정할 수 있는 경우에만 적용되며, 장비 미비 시 구두 경고에 그치기도 합니다. 2024년 기준 서울, 인천, 부산 등지에서는 주기적인 집중 단속을 시행하고 있으며, 특히 야간 단속 및 교차로 정차 시 투과율 육안 확인으로도 적발될 수 있습니다.

한편, 실제 사례로 운전자 B씨는 “비오는 날 시야 확보가 어렵다”는 민원으로 경찰에 신고당해 정차 시 측정기로 62%가 나와 범칙금 부과를 받았습니다. 경찰 측은 “위반자가 직접 필름을 제거하면 경감 조치가 가능하다”고 설명했습니다.

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3. 사고 시 ‘불법 썬팅’으로 보험금 삭감될까?

🎯 핵심 요약: 보험사는 ‘인과관계 입증’을 통해 보상 삭감 사유로 삼기도 합니다.
단순 위반만으로는 거절 어렵습니다.

1) 사고 책임과 인과관계의 논리

보험사 입장에서 불법 썬팅이 사고 원인에 영향을 줬다면, 보험금 지급 거절 사유로 삼을 수 있습니다. 핵심은 불법 썬팅과 사고 발생 사이의 인과관계입니다. 예를 들어, 야간 또는 우천 시 시야 확보가 어려운 상태에서 사고가 발생했다면, 보험사는 썬팅 농도를 문제 삼을 수 있습니다.

실제로 손해보험협회 자료에 따르면, 전방 시야가 확보되지 않은 채 진행한 야간 주행 사고에서 “전면 썬팅 투과율 48%”가 사고 원인 중 하나로 지목된 사례가 있었습니다. 이 경우 보험사는 일부 자기부담금 증가 또는 보험금 삭감 조치를 취했습니다.

2) 최근 보험사 불승인 사례

보험금 지급이 아예 거절되는 경우는 극히 드물지만, 책임 비율 상향 또는 위자료 일부 삭감 등으로 실질적인 보상 축소가 이뤄지는 사례는 존재합니다. 특히 불법 튜닝과 병행된 썬팅 위반의 경우, 보험사가 계약 위반을 이유로 전면 보상을 유예하거나 보험자대위 청구를 검토한 사례도 보고되었습니다.

운전자 C씨는 사고 발생 후 수리비 약 300만 원을 청구했으나, 보험사는 “시야 방해에 의한 운전 부주의”로 보아 20% 감액 후 240만 원만 지급했습니다. 이 사례는 보험약관의 ‘운전자의 중과실’ 조항을 적용한 것으로, 대부분의 손해보험사 약관에 포함되어 있습니다.

4. 보험사의 불승인 사례 vs 인정 사례 비교

🎯 핵심 요약: 불법 썬팅이 있어도 보상된 사례 존재. 사고 ‘직접 원인’인지 여부가 핵심 쟁점입니다.

불법 썬팅이 있었다고 해서 무조건 보험금을 지급받지 못하는 것은 아닙니다. 보험사들은 각 사고의 구체적인 경위와 썬팅의 영향도를 따져, 보상 여부를 달리 판단하고 있습니다.

아래는 실제 사례들을 기반으로 구성한 비교표입니다.

📊 불승인 vs 인정 사례 비교표

이처럼 불법 썬팅이 직접적인 사고 원인이 되지 않았을 경우, 대부분의 보험사는 전액 보상 또는 감액 없이 보상 처리합니다. 반면, 운전자의 시야 확보 실패가 문제로 지적될 경우 불이익이 발생할 수 있습니다.

이러한 판단은 “민법 제750조의 불법행위책임 조항(출처: 국가법령정보센터)”에도 연계됩니다. 고의 또는 과실로 타인에게 손해를 가했는지가 핵심인데, 썬팅은 ‘과실의 요소’로 작용할 수 있기 때문입니다.

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5. 단속 기준 넘은 썬팅, 위반자 대응 팁

🎯 핵심 요약: 단속 직후 자발적 필름 제거 시 과태료 감면 가능. 시공 후 인증서 확보 필수입니다.

1) 단속 적발 시 즉시 조치 방법

단속에 적발되었다면, 현장에서 경찰에게 자발적으로 썬팅 필름을 제거하겠다는 의사를 밝히는 것이 좋습니다. 일부 경찰서는 현장에서 필름 제거 시 과태료 부과 유예 또는 경감 조치를 시행하고 있으며, 사진 기록을 남기면 나중에 감면 신청도 가능합니다.

또한, 경찰의 측정값이 애매한 경우(예: 68~69%)에는 재측정 요청 및 타 장비 측정 요청이 가능하며, 이때 썬팅 필름 제조사의 인증서를 제시하면 실제 투과율을 증명할 수 있는 근거가 됩니다.

2) 교체 전 과태료 면책 가능 여부

단속 이후 필름을 교체하고 차량검사소에서 인증을 받은 경우, 차량검사 기록 또는 정비소 시공확인서를 통해 감면 신청이 가능합니다. 단, 단속일로부터 일정 기간(통상 7일 이내) 내에 조치를 완료하고, 경찰서에 이의제기서를 제출해야 합니다.

운전자 D씨는 단속 후 바로 썬팅 필름을 제거하고 정비업체에서 교체 인증서를 발급받아 제출한 결과, 과태료가 부과되지 않았습니다. 이처럼 적극적인 후속 조치가 매우 중요합니다.

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6. 썬팅지 교체 비용 및 인증 제품 추천

🎯 핵심 요약: 썬팅 교체는 부위별 시공비 차이 큼.
인증 필름 선택이 가장 확실한 단속 방지책입니다.

1) 시공 비용대별 비교

썬팅 필름 교체 비용은 필름 브랜드, 부위(전면·측면·후면), 작업 난이도에 따라 달라집니다. 전면 유리만 시공 시 15~30만 원, 전체 썬팅의 경우 30만 원에서 최고 70만 원 이상까지도 발생할 수 있습니다.

보급형 필름은 열차단률, 자외선 차단율이 낮은 편이며, 시간이 지나면 변색되는 경우도 많습니다. 반면, 프리미엄 필름은 ‘KC 인증’, ‘환경인증’, ‘가시광선 투과율 인증서’를 제공하므로 단속 대비 효과가 높고 보험 인정 가능성도 높습니다.

2) 인증 제품 추천 리스트

아래는 국내외에서 단속 대비용으로 인기 있는 인증 썬팅 필름 브랜드입니다.

• 루마(Llumar) – 투과율별 인증서 제공, 국내 AS 우수
• 3M 크리스탈라인 – 열차단률 최고 수준, 썬팅 불투명도 낮음
• 버텍스(Vertex) – 현대자동차 공식 협력 브랜드
• 아이나비 블랙썬팅 – 국내 시공점 많고 투과율 보증제 운영

시공 후에는 반드시 ‘투과율 측정기기 성적서’ 또는 시공 인증서를 함께 받아두는 것이 좋습니다. 보험사나 경찰의 증빙 요청 시 제출할 수 있기 때문입니다.

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결론

자동차 썬팅은 단순히 외관을 꾸미는 수준을 넘어, 운전자 안전, 법적 책임, 보험 보상까지 직결되는 요소입니다. 특히 전면과 측면 유리의 가시광선 투과율 70% 기준은 법령에 명확히 명시되어 있으며, 이를 위반하면 단속·과태료는 물론 사고 시 과실 가중 및 보상 감액까지 이어질 수 있습니다.

또한 단속 적발 시에는 즉각적인 시정 조치와 인증 썬팅 제품 사용이 가장 현명한 대처 방법입니다. 썬팅지 하나가 보험금 수백만 원의 차이를 만들 수 있는 시대인 만큼, ‘눈에 잘 보이느냐’보다 ‘기록으로 입증할 수 있느냐’가 중요합니다.

혹시라도 “지금 내 썬팅 괜찮을까?” 하는 생각이 든다면, 가까운 차량검사소나 시공점에서 투과율을 측정해보는 것이 좋습니다. 5분 투자로 단속과 보험 불이익을 미리 막을 수 있습니다.

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