1000점 만점의 신용점수제는 이미 2021년부터 기존의 신용등급제 대신 시행되고 있는 신용평가 기준입니다. 이번 포스팅에서는 신용평점 기준과 신용점수 높이는 방법, 신용정보 무료 조회 방법을 정리했습니다.
개인 신용점수 관리
먼저 과거 신용등급 기준 대비 바뀐 개인 신용점수를 알아봅니다. 과거 신용등급 기준을 통해 경영 실적과 채무상환능력에 따라 자금조달이나 투자 등을 쉽게 할 수도 있어서 경제활동에서 등급 관리는 정말 중요했었습니다. 개인의 신용평점을 평가하는 곳으로 우리나라에는 나이스평가정보와 올크레딧(KCB), SCI평가정보가 대표적입니다.
등급대비 신용평점
1등급부터 10등급, 평점 분류는 다음 표를 참고하시면 되는데, 평가 기준은 공개를 하지 않기 때문에 분류 기준을 정확히는 알 수는 없으나, 대체로현재와 과거의 부채기록, 제2금융권 및 대부업체 이용 여부,연체정보 등이 기준이 된다고 합니다. 이 점수는 금융 거래의 기준이 되어 은행 대출, 신용카드 발급 등에 영향을 미칩니다.
| 등급 | 나이스 | 올크레딧 | 내용 | ||||
| 1 | 900~1000점 | 942~1000점 | 최우량 등급 오랜 신용거래 경력, 우량한 신용거래 실적, 부실 가능성 낮음 | ||||
| 2 | 870~899점 | 891~941점 | |||||
| 3 | 840~869점 | 832~890점 | 우량 등급 꾸준한 우량거래 지속시 상위 등급 진입 가능 | ||||
| 4 | 805~839점 | 768~831점 | |||||
| 5 | 750~804점 | 698~767점 | 일반 등급 금리가 높은 금융권과의 거래가 있는 고객. 단기연체 경험 있음 | ||||
| 6 | 665~749점 | 630~697점 | |||||
| 7 | 600~664점 | 530~629점 | 주의 등급 금리가 높은 금융권과의 거래가 많은 고객. 단기연체 경험 비교적 많이 보유 | ||||
| 8 | 515~599점 | 454~529점 | |||||
| 9 | 445~514점 | 335~453점 | 위험 등급 현재 연체 중, 심각한 연체 경험 보유, 부실화 가능성 매우 높음 | ||||
| 10 | 0~444점 | 0~334점 | |||||
관리 필요성
경제 활동을 위해 필요하다는 것은 알지만 사람들 대부분이 은행에서 대출을 받아야 될 상황이 오기 전까진, 신용 등급에 대해서 별로 신경을 쓰지 않는 것이 사실입니다. 대출 알아보려고 은행에 가본 적 있다면 느끼셨을텐데, 은행마다 대출 가능 여부, 이자, 금액, 기간이 모두 다 달랐을 겁니다.
이런 조건들은 그 개인의 점수를 기준으로 은행 자체 기준에 따라 결정하는 것이기 때문에 모두 다 다르게 나오는 것입니다. 신용 관리가 잘 된 사람은 아주 손쉽게 낮은 금리로 대출금을 빌릴수 있는 반면 연체 기록이 있어 신용점수가 낮은 사람은 은행에서 돈을 빌리기 어렵고, 상대적으로 높은 금리로 대출을 받을 수밖에 없습니다.
점수가 높으면 신용카드 발급도 쉽고, 낮은 금리로 은행에서 돈을 빌릴 수 있습니다. 1등급(최우량 등급)과 6등급(일반 등급)이 같은 돈을 빌리더라도 은행에 주는 이자에서 4배 가까이 차이가 날 정도로 등급에 따른 혜택이 큽니다. 10등급(위험 등급)의 경우 은행에서 대출은 생각할 수 없으며 사채를 빌려 쓸 수 밖에 없을 것입니다.
다음 표는 카드발급 가능 신용3사 평점 기준입니다.
| 신용평점 기준 카드발급 가능 | ||||
| 관련법령 | 대상 | NICE | KCB | SCI |
| 여전업 감독규정 | 신용평점 상위 93% | 570점 이상 | 541점 이상 | 555점 이상 |
신용점수 높이기
신용을 올리는 것은 간단한 것들만 잘 관리해도 높일 수 있습니다.
1) 연체 금지
신용에 영향을 미치는 주적은 연체입니다. 연체가 생기지 않도록 관리만 해도 기본은 되는 것입니다. 아무리 작은 금액이라도 연체는 안됩니다. 연체된 돈을 갚더라도 그 기록이 5년 정도 발목을 잡아서 신용에 나쁜 영향을 주게되는 것입니다. 연체기간, 횟수, 금액에 따라 평가되기 때문에 연체가 있다면 오래된 것부터 해결하시기 바랍니다.
2) 세금 체납 금지
세금이나 공과금, 통신비, 카드값을 체납한 정보, 학자금 대출 연체 정보도 평점에 영향을 미친다는 사실을 기억하셔야 합니다. 평소에 체납이나 연체하지 않도록 관리가 필요합니다. 반대로 체납 없이 꾸준히 관리되면 오히려 신용점수를 점점 올려주는 효과가 있다는 사실도 함께 기억하시기 바랍니다.
3) 대출 원리금 상환
만약 여유가 된다면 대출받은 원금의 절반을 갚는다거나, 원리금을 연체없이 성실히 상환하면 신용 점수가 올라갑니다.
4) 연체 없는 카드 사용
연체 없이 카드를 꾸준히 사용하는 것도 점수를 올리는 방법입니다. 말 그대로 신용점수이기에 카드 사용은 건전한 신용 활동을 뜻하기 때문에 점수가 올라가는 효과를 발휘합니다. 다만, 카드론이나 현금서비스 같이 금리가 높은 서비스, 과도한 할부 서비스를 사용하는 것은 점수가 나빠지는 원인이기 때문에 자제해야 합니다. 카드 중에서 체크카드 사용을 6개월 이상, 월 30만원 이상으로 사용하면 점수가 많이 올라갑니다.
신용점수 무료 조회 방법
신용정보를 확인하면 신용점수에 악영향을 미쳐서 점수가 낮아진다고 오해하는 분들이 많은데, 전혀 그렇지 않고 오히려 정기적으로 확인하고 관리하는 것이 좋습니다. 신용정보 무료 조회 방법은 다음 링크를 통해 무료로 확인하시면 되는데, 1년 3분기마다(1~4월, 5~8월, 9~12월) 1회 무료 확인할 수 있으니 정기적으로 확인하시는 것이 좋습니다.
1) 신용정보 무료 조회-NICE 평가정보
상단 메뉴중 “미소짓는 데이터생활” – “소비자보호” 항목 아래쪽의 “무료 비회원 신용조회”를 통해 확인 가능합니다.
아래 링크로 바로 가면 됩니다.
2) 신용정보 무료 조회-올크레딧(KCB)
아래 링크 클릭후 보안프로그램 깔고 나면, 바로 열람 페이지에서 확인할 수 있습니다.
3) 신용정보 무료 조회-SCI 평가정보
아래 링크 클릭후 “무료열람 신청하기” 클릭하면 로그인 페이지가 나오는데, 비회원이므로 생년월일 로그인이나, 네이버, 카카오 아이디로 로그인후 확인하시면 됩니다.
이상으로 신용평가 기준, 신용점수 올리는 방법까지 알아봤는데, 금융거래를 하려할 때 돈을 갚을 능력이 되는지 기준자료가 되는 신용은 경제 활동을 편하게 하기 위해서라도 현명하게 관리하는 것이 중요하겠습니다.
