“합의금도 대사 한 줄로 달라집니다!” 사고 후 보험사랑 통화는 단순한 신고가 아니라 ‘협상의 시작’입니다. 그러나 많은 이들이 적절한 표현 없이 전화를 하고, 그 결과 불리한 과실을 인정하거나 정당한 보상을 놓치곤 합니다. 이 글에서는 실제 통화에서 써야 할 문장, 절대 하면 안 되는 말, 과실비율·휴업손해·진단서와 관련된 스크립트 전략을 단계별로 정리합니다.
핵심 요약: 사고 상황보다, 영상 유무·진단 여부부터 명확히 설명해야 한다.
사고 직후 보험사에 전화를 걸거나 연락을 받는 순간, 대부분은 “제가 방금 사고 났는데요…”라고 말합니다. 그러나 보험사와의 첫 통화는 단순한 접수가 아니라, 보상 전략의 시작이라는 사실을 알아야 합니다.
우선, 보험사에 전할 정보는 다음 순서를 따르는 것이 가장 효과적입니다:
이처럼 영상·진단·책임 관련 진술을 명확히 구분하는 것이 중요합니다. 특히 “제가 좀 부주의했어요”와 같은 표현은 보험사 상담 기록에 과실 인정으로 남을 수 있습니다. 상담사는 이를 ‘고객이 자신의 과실을 일부 인정함’이라는 형태로 내부 보고서에 기재합니다.
다음은 실제 활용 가능한 스크립트 예시입니다:
실제로 손해사정사들은 첫 통화에서의 한 문장이 수백만 원의 보상 차이를 만든다고 조언합니다. 통화가 시작되기 전, 반드시 간단한 스크립트를 메모해 두고 말하는 것이 가장 확실한 대응입니다.
핵심 요약: “죄송합니다”, “제가 잘못했어요”는 과실 인정으로 작용할 수 있다.
보험사 상담사가 가장 먼저 확인하는 건 사고 내용이 아닙니다. 바로 “피해자 태도”입니다. 초기 통화에서 “죄송합니다” 같은 말이 나오면, 그 순간부터 ‘과실 인정 태도’로 기록되고, 이후 과실비율 산정 시 피해자에게 불리하게 작용할 수 있습니다.
물론 예의상 나오는 표현일 수 있지만, 보험사 내부 보고서에는 ‘심리적 책임 인정’으로 해석될 여지가 충분합니다. 특히 “제가 좀 급하게 갔어요”, “신호는 애매했던 것 같아요” 같은 말은 절대 피해야 합니다.
| 피해야 할 말 | 바꿔 말하기 |
|---|---|
| “제가 잘못한 것 같아요” | “블랙박스 분석 전에는 판단 어렵습니다” |
| “죄송합니다, 당황했어요” | “정확한 사고 경위는 확인 중입니다” |
| “제가 좀 급하게 운전했어요” | “상대방 진행 경로도 함께 분석돼야 할 부분입니다” |
※ 단어 하나가 과실 책임에 직접 영향을 줄 수 있으므로, 사고 직후엔 ‘감정보다 기록’ 중심의 표현이 필요합니다.
사실 보험사는 고객의 말에서 “책임 인정”, “진료 거부”, “과실 수용”의 단서를 찾기 위해 질문을 유도합니다. 예를 들어 “상대방은 괜찮다고 하던가요?”, “어디 부딪힌 거죠?” 같은 질문도 교묘하게 본인 과실을 유도하는 포인트입니다.
이런 질문에는 다음과 같이 대응하세요:
피해자 입장에서도 조심해야 할 표현이 있고, 보험사도 자신의 입장만 강화하려는 질문을 던집니다. 즉답을 피하고, 정보 정리 후 답변하는 습관이 가장 좋은 대응 전략입니다.
핵심 요약: 상황별 협상 문구 예시로 실전 대응력을 높이자.
보험사와의 통화는 상황에 따라 달라져야 합니다. 특히 초기 사고 접수, 치료 중, 합의 제안 시기는 각기 다른 말이 필요합니다. 다음은 실제 손해사정 현장에서 많이 활용되는 스크립트 예시입니다.
실제 보험사는 이러한 표현을 들으면 피해자가 단순 수긍형이 아니라 ‘논리적 협상자’로 인식합니다. 이는 이후 합의금 조정, 추가 보상 협의에서 더 나은 결과를 끌어낼 수 있는 기반이 됩니다.
결론적으로, 통화 스크립트는 단순한 말이 아니라 ‘협상 수단’입니다. 감정 표현보단 정보 중심, 즉답보단 유보가 기본 원칙입니다.
👉 블랙박스 영상 복구와 삭제 팁 및 SD카드 고르는 법
핵심 요약: 치료 전·중에 제안하는 합의금은 불리하게 설계된 경우가 많다.
보험사가 가장 좋아하는 타이밍은 언제일까요? 바로 치료가 끝나기 전, 혹은 초기 진단서만 제출된 시점입니다. 이때 보험사는 “지금 합의하면 바로 입금해드릴게요”라는 말로 피해자의 피로감과 불안을 이용해 조기합의를 유도합니다.
그러나 여기엔 함정이 있습니다. 치료가 진행되면서 후유증이나 추가 통증이 발생할 가능성은 배제된 상태로 합의금이 산정된다는 점입니다. 특히 진단 기간이 2주 이내라면 보험사 내부 기준상 ‘경상(輕傷)’으로 분류되어, 30만~70만 원 선의 일괄합의가 이뤄지는 경우가 많습니다.
이런 제안에는 반드시 의학적 판단에 따른 회복 여부가 먼저입니다. 실무적으로도 대부분의 손해사정사는 “치료 종료 후 진단서를 기준으로 합의하는 게 최선”이라 조언합니다. 이는 치료 기간이 보상액 계산의 기준이 되기 때문입니다.
대답을 미루는 게 무례한 것이 아닙니다. 합의는 ‘거절이 아니라 보류’라고 명확히 말해야 하며, 가능한 한 이메일이나 문자로 기록을 남겨두는 것이 좋습니다.
특히 휴업손해, 후유장해 여부 등은 시간이 지나야 평가되므로, 보험사 제안에 성급히 응했다가 평생 고통을 저가에 팔았다는 사례도 많습니다. 당장 필요하다면 일부합의라는 방법도 있으니 전문가와 상담을 병행하세요.
핵심 요약: 문장 하나로 보험사 보상 기준을 바꿀 수 있다.
보험사에서 보상을 판단하는 가장 기초 자료는 ‘진단서’입니다. 그런데 많은 피해자들이 병원에 가서 “그냥 1~2주만 끊어주세요”라고 말해버립니다. 이 한마디가 수백만 원의 손해로 이어질 수 있다는 점을 아셔야 합니다.
실제로 2주 미만 진단은 경미 사고로 분류되어 위자료 기준 자체가 낮아지고, 휴업손해나 후유장해 검토 자체가 제외됩니다. 그렇기 때문에 병원 진단서 요청 시에는 아래와 같이 명확히 요구해야 합니다:
휴업손해는 단순한 병결이 아니라 ‘의사 소견서’와 ‘근무 불능 증명’이 함께 있어야 인정됩니다. 따라서 회사에 소견서를 제출하고, 출결 확인서 또는 월급 명세서를 함께 준비해야 합니다.
보험사 입장에서는 “통증이 있지만 일은 할 수 있다”는 상황이 가장 보상이 적은 구간입니다. 반면, 의사 진단 + 출결 증명 + 월급 확인이 함께 갖춰진 경우, 통상 하루 기준 6만~12만 원의 휴업손해가 인정됩니다(직종·소득 수준 따라 차등).
다시 말해, 통화 시 보험사에 “진단서는 있지만 실제로 쉬지는 않았어요”라고 말하면, 해당 보상은 0원이 됩니다. 보험사는 말 한마디로 보상을 깎고, 피해자는 아무 의심 없이 넘어갑니다. ‘말’이 곧 ‘돈’이 되는 순간입니다.
👉 휴업손해보상 직업별 계산 방법, 소득증빙자료 제출 방법
핵심 요약: 보험사 통화는 내용보다 ‘증거화’가 더 중요하다.
보험사와의 통화에서 중요한 건 ‘무엇을 말했는가’보다 그 말을 입증할 수 있는가입니다. 이 때문에 많은 전문가들이 “보험사와의 통화는 반드시 녹음하라”고 조언합니다. 특히 보상 관련 대화는 추후 분쟁 시 증거로 활용될 수 있는 1차 자료입니다.
현행법상 통화 당사자 중 한쪽이 녹음하면 불법이 아닙니다. 즉, 본인이 보험사와 통화하면서 녹음하는 것은 전적으로 합법이며, 오히려 법정에서 정당한 증거로 채택될 수 있습니다(출처: 대법원 2016도17391 판결).
특히 보험사가 “일괄 합의하시면 100만 원 지급됩니다. 이후 치료나 추가 보상은 어렵습니다”라고 말했다면, 이 발언 자체가 합의의 전제 조건이 됩니다. 하지만 이를 기록하지 않으면, 나중에 보험사 측은 “그런 조건은 말한 적 없다”는 식으로 말을 바꾸는 경우도 빈번합니다.
또한 보험사 담당자도 ‘고객이 녹음 중’임을 알게 되면 무리한 유도나 강요 발언을 피하게 되는 효과도 있습니다. 다음과 같이 미리 통보하는 것도 좋은 방법입니다:
이런 문장 한 줄만으로 통화 분위기는 확 바뀝니다. 보험사 직원도 매뉴얼에 따라 신중한 표현을 사용하게 되며, 이로 인해 피해자 입장에서 유리한 증거가 자동으로 쌓입니다.
보상의 70%는 ‘초기 대응’에서 결정되며, 그중 핵심은 기록입니다. 아무리 논리적인 말도 증거 없이는 소용없습니다. 결국 협상에서 이기는 쪽은 감정이 아닌 ‘기록’을 가진 사람입니다.
보험사와의 통화는 단순한 정보 교환이 아닙니다. 그것은 보상의 시작이자 협상의 전장입니다. 처음 무엇을 말했는가, 어떻게 표현했는가, 그리고 그 내용을 증거로 남겼는가가 위자료, 치료비, 합의금 모두를 좌우합니다.
이 글에서 제시한 통화 스크립트, 피해야 할 말, 상황별 대응 문장을 숙지하면 보험사의 논리에 끌려가지 않고 당당하게 자신의 권리를 주장할 수 있습니다. 보험사는 협상의 프로지만, 피해자는 정보를 가진 전략가가 될 수 있습니다.
지금 이 순간에도 수많은 통화가 오가고 있지만, 보상을 바꿔내는 말은 정해져 있습니다. 준비된 스크립트 한 장이, 당신의 합의금을 지켜줄 수 있습니다.
👉 자동차 보험 만기 시 주의해야 할 사항 – 갱신보단 변경이 이득 👉 교통사고 과실비율 확인하는 방법, 제대로 알고 대처하기 👉 전기차 유지비로 본전 뽑는 기간 – 내연기관 vs 하이브리드
"진단명 하나 바뀌면 위자료, 실손, 장해까지 달라진다!" 교통사고 후 허리통증이 있어 병원을 찾았지만, 진단서에 ‘요추염좌’만 적혀…
"상대방이 잘못했는데도, 왜 내 책임이 생기는 걸까?" 교통사고 피해자임에도 불구하고 보험사로부터 “과실이 일부 있다”는 말을 듣는…
"초기 판단이 전부가 아닙니다. 바꾸는 기술이 있습니다." 교통사고 후 보험사가 통보한 과실비율에 억울했던 적 있으신가요?…
"영상 유무로 합의금과 과실이 달라집니다!" 블랙박스 영상은 교통사고에서 사실상 '유일한 증인'입니다. 하지만 삭제되었거나 저장이 안…
교통사고나 질병 이후 보험금을 청구했지만 “해당 사항 없음”이라는 답변을 받으면 누구나 좌절합니다. 그러나 끝이 아닙니다.…
"진단서만 잘 써도 위자료, 휴업손해까지 달라진다!" 교통사고 후 합의금 협상에서 가장 강력한 무기는 ‘진단서’입니다. 겉보기엔 단순한…